HN省農村信用社合規(guī)管理問題研究.pdf

1、近年來，由于總體經濟不斷下降、市場貸款需求減少，銀行要保持一定幅度的貸款規(guī)模增長的難度不斷加大;同時受利率市場化、金融脫媒、同業(yè)競爭日趨激烈等因素的影響，存貸利差收入不斷減少，占總體收益的比例下降;過去一些違規(guī)行為造成的不良貸款問題持續(xù)暴露，潛在風險增加。新舊矛盾和問題的交織顯現，導致防風險、保穩(wěn)定的難度增加，合規(guī)管理對銀行的穩(wěn)健經營顯得尤為重要。因此合規(guī)管理問題的研究對HN省農村信用社有效防范合規(guī)風險及其衍生風險和提高經營管理水平具有

2、重要意義。
　　本文運用文獻分析法、分類歸納法、比較分析法及管理學學科知識對HN省農村信用社合規(guī)管理問題進行研究。本文首先詳細介紹研究的背景及意義、主要內容框架和寫作方法;其次，從HN省農村信用社合規(guī)管理的基本情況入手，分析HN省農村信用社在合規(guī)管理制度體系、合規(guī)管理所處的發(fā)展階段、合規(guī)文化建設、合規(guī)管理信息技術和合規(guī)監(jiān)管等方面存在的問題，并通過簡單的博弈分析得出影響合規(guī)的主要因素是違規(guī)成本的高低、合規(guī)管理者檢查的有效性、員工本身

3、的道德風險等，并在此基礎上結合實際研究問題產生的原因;另外，對國內外金融機構合規(guī)管理基本做法進行研究分析，借鑒經驗，歸納出有效合規(guī)管理啟示;最后，針對合規(guī)管理存在的問題，通過上文的原因分析及借鑒國內外金融機構先進經驗得到的啟示歸納出完善HN省農村信用社合規(guī)管理的清晰思路。包括加強合規(guī)制度建設，建立及時有效的合規(guī)管理更新體制、實行制度建設動態(tài)管理模式、提高制度審核人員的工作水平;完善全面風險管理機制，構建完善的風險管理組織體系、人才隊伍和