農村信用社改革問題研究——以河北省農村信用社為例.pdf

1、關于農村信用社(Rural Credit Cooperatives，RCC)改革問題，無論中央還是地方，無論學術研究者還是實務工作者，都存在重大的爭論和分歧。這個問題的存在，嚴重影響了農村信用社的發(fā)展，進而影響了農村經(jīng)濟的發(fā)展。所以，需要全面、根本、正確地解決這個問題。
　　本文研究農村信用社改革問題。這個問題包括兩個要點，一是農村信用社的產權制度;二是農村信用社的管理體制。要正確研究農村信用社改革問題，必須研究中國農村經(jīng)濟的現(xiàn)狀

2、和發(fā)展方向，必須研究中國農村金融體系的現(xiàn)狀和發(fā)展方向。這兩者是研究農村信用社改革問題的基礎和前提，離開這兩者就不可能正確解決農村信用社改革問題。所以，本文還研究了兩個基礎和前提性問題。一是中國農村經(jīng)濟現(xiàn)狀和發(fā)展方向;二是中國農村金融體系現(xiàn)狀和發(fā)展方向。在研究問題過程中，本文排生研究了有關問題:1、農戶發(fā)展理論。2、農村金融抑制理論。3、產權萬能理論。
　　研究中國農村經(jīng)濟現(xiàn)狀和發(fā)展方向、農村金融體系現(xiàn)狀和發(fā)展方向及農村信用社改革，

3、有十分重要的現(xiàn)實和理論意義?，F(xiàn)實意義在于:1、為中國農村的發(fā)展提供一個路線圖，糾正當前關于農村發(fā)展的一些錯誤思路。2、糾正關于農村金融機構盲目布局的錯誤思路，解開農村金融機構的盈利要求與農村經(jīng)濟低收益的矛盾。3、解決當前關于農村信用社改革的爭論，指明農村信用社的改革方向，使農村信用社更加快速、健康發(fā)展。理論意義在于:1、從中國農村發(fā)展的角度研究農村金融，將徹底改變過去理論界靜態(tài)研究農村金融的作法，建立一個動態(tài)研究的理論及模型。2、從根本

4、上解決關于農村金融研究的爭論。因為靜態(tài)地研究農村金融將使研究者不能從根本上找到解決問題的辦法，而只能是顧及一個方面，從而產生爭論。本文從發(fā)展的角度研究農村金融，從根本上解決了關于農村金融研究的爭論。3、建立了一套完整的農村信用社理論，主要包括農村信用社產權理論、農村信用社管理體制理論、評價農村信用社改革成果理論、農村金融體系理論。4、突破了一些“公認”的理論，將研究擴展至經(jīng)濟學的基本理論。有農戶發(fā)展理論、農村金融抑制理論、產權萬能理論。

5、
　　本文由八章組成:第一章，總論。本章主要指出研究的問題，分析研究的背景，指出研究的現(xiàn)實意義和理論意義，指出研究的方法和創(chuàng)新點。第二章，農村信用社的歷史發(fā)展過程。本章主要是從歷史發(fā)展的角度，即縱的角度來分析農村信用社的發(fā)展方向。第三章，農村信用社所處的農村經(jīng)濟和農村金融體系。本章從宏觀的角度，即橫的角度來分析農村信用社所處的農村經(jīng)濟和農村金融體系，從面——農村經(jīng)濟和農村金融體系來分析點——農村信用社的發(fā)展方向。第四章，農村信用社

6、的產權、管理體制及法人治理改革。第五章，農村信用社的存款、貸款業(yè)務改革。第六章，農村信用社的不良貸款業(yè)務改革。第七章，農村信用社改革成效的評價。第八章，農村信用社改革問題研究結論。本章對全文的研究結論進行了匯總和歸納。
　　本文的創(chuàng)新點有:
　　1、研究方法的創(chuàng)新。
　　本文突破傳統(tǒng)的關于農村金融的研究方法，以農村經(jīng)濟發(fā)展為研究農村金融的基礎，以發(fā)展的觀點研究農村經(jīng)濟和農村金融。根據(jù)農村經(jīng)濟和農村金融的發(fā)展趨勢來研究農

7、村信用社。這樣，就解決了傳統(tǒng)方法在研究農村信用社時所遇到的兩難選擇。從研究的方法論上講，是選擇什么研究方法的問題，是選擇機械的靜止的形而上學的研究方法，還是選擇靈活的變化的辯證的研究方法。本文選擇的是后者。
　　2、農村金融體系的理論創(chuàng)新。
　　本文認為，在農村應當建立起以農村信用社、郵政儲蓄銀行為銀行業(yè)主體，以中國人保公司、中國人壽公司為保險業(yè)主體，覆蓋廣大農村和縣城，以中國農業(yè)銀行服務縣城以上，以其它銀行和保險公司作為補

8、充的農村金融體系。
　　3、農村信用社產權制度的理論創(chuàng)新。
　　本文認為，農村信用社所有制應當是以農民股份為主的公眾股份制，適度控制大股東的進入，逐漸吸收一些非農民的分散股本，還可上市發(fā)行股份，最后形成以農民股份為主的公眾股份制。
　　4、農村信用社管理體制的理論創(chuàng)新。全國農村信用社的實際情況多種多樣，具有很強的個別性和復雜性，即使不堅持成立省級統(tǒng)一法人，也沒有必要只有縣級法人一種模式。監(jiān)管當局應當允許全國農村信用社因

9、地制宜地選擇多種模式，進行多種探索。省級統(tǒng)一法人模式是最佳選擇，這一模式會使農村信用社成為一個內部約束健全，外部約束有力，市場化、區(qū)域化、規(guī)?；?，自主經(jīng)營、自擔風險、自我發(fā)展的農村股份制商業(yè)銀行。
　　5、突破農戶發(fā)展理論。
　　農戶發(fā)展理論認為，應該大力發(fā)展農戶經(jīng)濟。本文認為，這種論點與農村城鎮(zhèn)化方向不一致，與農村城鎮(zhèn)化中農村建立家庭農場、集體農場、基地加農場模式背道而馳，是錯誤的。農村要城鎮(zhèn)化，就不能將農戶經(jīng)濟發(fā)展作為主

10、要方向。
　　6、突破農村金融抑制理論。
　　農村金融抑制理論認為，農村金融的供給是不充足的，金融需求受到了抑制。本文認為，農村金融抑制理論是錯誤的。農村經(jīng)濟的發(fā)展方向是城鎮(zhèn)化，農村金融的供給就不應該充足，應該受到一定程度的抑制。因為，如果農村金融的供應充足，那么農村城鎮(zhèn)化的歷史進程將受反方向力量的牽制。
　　7、突破產權萬能理論。
　　產權萬能理論認為，產權在經(jīng)濟活動中是必要的唯一的絕對不可缺少的，產權可以解決

11、一切經(jīng)濟活動的動力，產生激勵和約束，產權是萬能的，產權的作用不可由其它因素替代。本文認為，激勵與約束不一定要有資產的所有權，依靠政治權力、組織權力、管理權力完全可以進行激勵與約束。管理中的激勵與約束，其核心在于有一個最初的管理源。這個源產生管理的原動力，就可以將管理中的激勵與約束一步步傳下去。至于這個“源”是一個資產所有者，還是一個組織并不重要，也不影響管理的效力。在新中國經(jīng)濟發(fā)展的歷程中，我們在改革開放前完全否認產權的作用，在改革開放