A商業(yè)銀行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管控策略研究.pdf

1、隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，洗錢活動(dòng)日益猖厥，犯罪分子利用銀行洗清非法資金，擾亂了金融秩序，危及金融安全與宏觀經(jīng)濟(jì)政策的實(shí)施，對(duì)社會(huì)安定和自身發(fā)展傷害巨大。銀行業(yè)是打擊洗錢犯罪的主戰(zhàn)場(chǎng)，應(yīng)當(dāng)樹立與機(jī)構(gòu)規(guī)模、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管控措施，有效履職反洗錢法律義務(wù)。但在實(shí)際工作中部分商業(yè)銀行還存在著反洗錢管理履職不到位、制度不健全等現(xiàn)象，與國內(nèi)外高壓的反洗錢監(jiān)管形勢(shì)違背。識(shí)別評(píng)估商業(yè)銀行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)，提出有針對(duì)性的反洗錢管控策略，有助于商業(yè)銀行建立健

2、全反洗錢機(jī)制，有效履行反洗錢法律義務(wù)，對(duì)社會(huì)安定和自身發(fā)展都具有著積極深遠(yuǎn)的意義。
　　本文以A商業(yè)銀行為研究對(duì)象，采用文獻(xiàn)研究法、個(gè)案研究法以及定性分析和定量分析相結(jié)合的方法對(duì)于其反洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究。首先對(duì)相關(guān)概念進(jìn)行了解釋，并對(duì)國內(nèi)外關(guān)于反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、銀行反洗錢管控的相關(guān)研究進(jìn)行文獻(xiàn)綜述。其次分析A商業(yè)銀行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)及管控現(xiàn)狀，找出A銀行反洗錢管控存在問題。從內(nèi)部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、客戶與產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、控制措施效果風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部管理監(jiān)督風(fēng)

3、險(xiǎn)四個(gè)方面對(duì)A銀行的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，具體風(fēng)險(xiǎn)源為：管理機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)、高管履職風(fēng)險(xiǎn)、組織架構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、客戶風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等。
　　基于A銀行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)源構(gòu)建的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，劃分內(nèi)部環(huán)境、客戶與產(chǎn)品業(yè)務(wù)、控制措施效果、內(nèi)部管理監(jiān)督四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估單元，與風(fēng)險(xiǎn)源相應(yīng)構(gòu)建17個(gè)評(píng)估指標(biāo)，根據(jù)反洗錢工作實(shí)踐分解為56個(gè)分類指標(biāo)。運(yùn)用層次分析法，經(jīng)過各個(gè)指標(biāo)歸一化、指標(biāo)權(quán)重設(shè)定、A銀行總體反洗錢風(fēng)險(xiǎn)量化三個(gè)步驟進(jìn)行度量，最終得分為72.26分，