我國金融機構(gòu)開展個人理財服務的研究.pdf

1、根據(jù)微觀金融學的觀點,個人終生效用最大化的目標使投資者理性選擇投資品的種類和數(shù)量.作者認為,這一最大限度地優(yōu)化個人未來的消費或者財富的過程就是個人理財.由于信息不對稱,以及交易成本的存在,金融中介機構(gòu)在非有效的現(xiàn)實市場上具有相對于個人投資者的比較優(yōu)勢,因而也就產(chǎn)生了個人理財服務行業(yè).中國現(xiàn)階段提供個人理財服務的有銀行、券商、保險、基金、信托等全套金融機構(gòu).作者通過查閱大量的資料對當前不同金融機構(gòu)提供的個人理財服務進行了全面的匯總,應用服

2、務營銷理論選擇了影響個人理財服務質(zhì)量的六個因素并對他們進行了對比,發(fā)現(xiàn)銀行在當今中國的個人理財服務能力上仍是當之無愧的老大,其競爭優(yōu)勢非常明顯.同時,證券投資基金由于其個性化服務和專家理財?shù)哪芰σ苍絹碓秸紦?jù)了有利的市場地位.證券、信托、保險開始逐步展現(xiàn)他們的理財特色.但是,銀行業(yè)在金融業(yè)總體增長的趨勢下,相對于其它金融機構(gòu)的重要性開始降低.根據(jù)"金融中介論"的觀點,作者認為這一現(xiàn)象反映了中國金融壓制環(huán)境下,非銀行金融機構(gòu)正在吸引和發(fā)掘潛