基于信用評級的我國商業(yè)銀行員工行為風險研究.pdf

1、近幾年來，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，我國銀行機構存貸款規(guī)模不斷攀升，銀行機構數(shù)量和從業(yè)人員數(shù)量迅速增加，金融技術與工具不斷創(chuàng)新，我國商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展能力和國際競爭力逐漸增強。但是在我國商業(yè)銀行取得了長足發(fā)展的同時，也具備了產(chǎn)生員工行為風險的環(huán)境條件，而且由于我國銀行業(yè)脫胎于過去的計劃經(jīng)濟體制，還沒有真正建立起現(xiàn)代化的企業(yè)組織制度和公司治理制度，銀行的經(jīng)營管理和內(nèi)控機制還不成熟，這種制度性的缺失就使我國商業(yè)銀行的員工行為風險不斷現(xiàn)實化，導致銀行員工

2、的金融犯罪頻繁發(fā)生，成為我國商業(yè)銀行的正常經(jīng)營一個重要的隱患。目前在我國商業(yè)銀行的員工行為風險管理過程中，普遍采用規(guī)范流程操作、健全授權機制以及事后審計檢查等防范措施，但是由于這些防范措施中員工行為風險量化手段的普遍缺失，獲得的實際效果十分有限，使我國商業(yè)銀行員工行為越軌甚至金融犯罪無法從根本上得到預防。因此，我國商業(yè)銀行員工行為風險的防范問題已經(jīng)成為備受關注的一個熱點問題。 本文著重從風險量化的角。度對我國商業(yè)銀行員工個人行為

3、風險進行綜合評估，力圖建立一個員工行為風險的事先預警機制，最大限度地降低商業(yè)銀行員工發(fā)生越軌行為的可能，為我國商業(yè)銀行內(nèi)部的員工行為風險控制提供有益的方法。 本文首先對我國商業(yè)銀行員工行為風險進行理論探討，通過行為影響因素的分析，結合我國商業(yè)銀行的實際環(huán)境，建立影響我國商業(yè)員工行為風險的指標體系；在此基礎上運用模糊綜合評價法對我國商業(yè)銀行員工的行為風險進行評估，以評估結果作為依據(jù)，對銀行員工的越軌行為進行事先防范，達到有效控制員