互聯(lián)網金融的發(fā)展對我國商業(yè)銀行的影響.pdf

1、互聯(lián)網被認為是迄今為止人類最偉大的發(fā)明，它在短短的幾十年時間里極大地促進了社會的發(fā)展，改變了人們的生活方式，其影響力已經滲透到各個行業(yè)，金融行業(yè)也不例外?；ヂ?lián)網金融是互聯(lián)網技術和金融業(yè)務相融合的新興領域，是一種建立在移動、安全等網絡技術水平之上，擁有便捷、通暢、低成本優(yōu)勢，具備互聯(lián)網“開放、平等、協(xié)作、共享”精神的新型金融業(yè)態(tài)，互聯(lián)網金融包括但不限于第三方支付、虛擬貨幣、P2P網絡借貸、眾籌融資和互聯(lián)網銷售。
　　互聯(lián)網金融的產生

2、和發(fā)展有其深厚的理論基礎和現(xiàn)實基礎。金融抑制和金融深化論、金融功能論、長尾理論、平臺經濟理論是互聯(lián)網金融的理論基礎。以云計算、大數據、社交網絡、搜索引擎為代表的現(xiàn)代信息科學技術的發(fā)展為互聯(lián)網金融的發(fā)展奠定技術基礎;大型互聯(lián)網企業(yè)具備金融服務素質使互聯(lián)網企業(yè)開展金融服務成為可能;長期金融抑制造成了個人消費者和中小企業(yè)的金融服務需求得不到滿足，這些客戶成為互聯(lián)網金融業(yè)務發(fā)展的主要對象。
　　從互聯(lián)網金融的發(fā)展現(xiàn)狀來看，互聯(lián)網金融整體呈

3、現(xiàn)的特點為降低了金融交易成本，提高了服務效率，服務的對象主要是銀行所忽視的長尾客戶，其能迅速發(fā)展主要得益于監(jiān)管的缺失，其擴張是盲目的，產品同質化嚴重，整體對風險的控制能力還較弱，經營風險較高。互聯(lián)網金融的這些發(fā)展特點決定了其對商業(yè)銀行不可避免造成影響。
　　互聯(lián)網金融的高速發(fā)展對商業(yè)銀行的影響既有弊端，又有利端。從弊端來看，互聯(lián)網金融將會弱化我國商業(yè)銀行的中介地位，對商業(yè)銀行的資產、負債、中間業(yè)務造成不同程度的沖擊，減少了銀行的利

4、潤來源，壓縮了銀行的盈利空間，同時給我國商業(yè)銀行的經營帶來一定的風險。從有利的一面來看，互聯(lián)網金融的發(fā)展促進了我國商業(yè)銀行的產品創(chuàng)新，加快了商業(yè)銀行的業(yè)務結構調整步伐，影響整個銀行業(yè)的市場結構，國有銀行獨大的局面將被打破，這在某種程度上也有利于我國銀行業(yè)向利率市場化發(fā)展。
　　和互聯(lián)網金融企業(yè)相比，我國商業(yè)銀行擁有資金雄厚、認知和誠信度高，龐大的客戶基礎，較強的經營能力、風險承受能力和豐富的人才優(yōu)勢。我國商業(yè)銀行的不足之處主要在于

5、傳統(tǒng)經營模式仍未發(fā)生根本轉變，收入來源仍以存貸利差為主，且沒有充分利用好互聯(lián)網工具，在大數據的挖掘上存在缺陷，對長尾客戶服務不足。我國商業(yè)銀行應當借助互聯(lián)網金融帶來行業(yè)大洗牌的契機，加快轉型步伐，加大對信息技術的投入，構建服務性銀行，并且始終把風險控制放在第一位。只有這樣我國商業(yè)銀行才能在激烈的市場環(huán)境下贏得生存和發(fā)展。
　　本文以互聯(lián)網金融的相關概念和相關理論為切入點，分析了互聯(lián)網金融的發(fā)展原因、發(fā)展現(xiàn)狀和發(fā)展特征。在此基礎上系