我國上市商業(yè)銀行盈利影響因素研究.pdf_第1頁
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文檔簡介

1、商業(yè)銀行是金融體系中的重要組成部分,是間接融資中最重要的中介機(jī)構(gòu),在我國的經(jīng)濟(jì)生活中占據(jù)著重要的地位,因此商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的好壞,直接關(guān)系到我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與社會的穩(wěn)定。近年來,隨著我國對外開放程度的加深、GDP增速的放緩、新巴塞爾協(xié)議的出臺、利率市場化改革的深化等因素的影響,商業(yè)銀行的盈利能力受到了很大的打擊。我國商業(yè)銀行的盈利模式是以凈息差為主要利潤來源,發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的利息收入成為了其主要收入來源,但是隨著利率市場化改革的不斷推進(jìn),2

2、013年第三季度開始我國貸款利率已經(jīng)全面放開,存款利率的改革也已經(jīng)在進(jìn)行中。對于我國商業(yè)銀行來說,存款是商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ),所以各家銀行為了爭奪存款,在存款利率放開后肯定會競相提高存款利率,這樣會使得商業(yè)銀行存款的成本上升,凈利差收窄,導(dǎo)致其盈利能力的下降。
  本文首先回顧國內(nèi)外的相關(guān)的文獻(xiàn),從中吸取相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)和方法,然后從理論上分析商業(yè)銀行盈利影響的因素;接著分析我國上市商業(yè)銀行現(xiàn)階段的發(fā)展?fàn)顩r、商業(yè)銀行的盈利驅(qū)動因素分析

3、、利率市場化改革對商業(yè)銀行盈利能力的影響。借鑒前人的研究,選取了16家上市的商業(yè)銀行作為樣本,選取了資產(chǎn)收益率(ROA)作為被解釋變量,并選擇了衡量商業(yè)銀行規(guī)模、商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)能力、風(fēng)險控制能力、經(jīng)營效率、中間業(yè)務(wù)、稅收負(fù)擔(dān)的相關(guān)指標(biāo)作為解釋變量進(jìn)行實(shí)證分析。本文的重點(diǎn)主要在于對商業(yè)銀行盈利影響因素的實(shí)證分析,選擇了2007-2013平衡面板數(shù)據(jù)和2011年第三季度至2014年第三季度的平衡面板數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析。在第二個模型中加入了虛

4、擬變量DUM,主要是為了衡量實(shí)施貸款利率市場化政策后對我國商業(yè)銀行的盈利的影響。
  實(shí)證的結(jié)果顯示,商業(yè)銀行的存貸業(yè)務(wù)的能力、風(fēng)險控制的能力、經(jīng)營的效率、中間業(yè)務(wù)、稅收負(fù)擔(dān)、GDP的增長率對商業(yè)銀行盈利的影響是顯著的;虛擬變量DUM和資產(chǎn)收益率(ROA)之間的呈顯著的負(fù)相關(guān),證實(shí)了貸款利率的放開,造成了存貸差變窄,對商業(yè)銀行的盈利產(chǎn)生了不利的影響。第一,當(dāng)下貸款利率已經(jīng)全面放開,接著就是存款利率的放開;第二,隨著我國金融領(lǐng)域進(jìn)一

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