我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期金融監(jiān)管研究.pdf

1、加強(qiáng)和改進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期的金融監(jiān)管、提高監(jiān)管的有效性，是關(guān)系我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定與安全的重大現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，也是關(guān)系經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期中國(guó)金融經(jīng)濟(jì)能否持續(xù)增長(zhǎng)、順利參與經(jīng)濟(jì)全球化的重要戰(zhàn)略問(wèn)題。該文按照“提出問(wèn)題——分析問(wèn)題——解決問(wèn)題”的邏輯線索，從經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期金融監(jiān)管出現(xiàn)的問(wèn)題和面臨的挑戰(zhàn)入手，分析產(chǎn)生問(wèn)題的原因，結(jié)合現(xiàn)階段轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，借鑒他國(guó)金融監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，提出加強(qiáng)我國(guó)金融監(jiān)管的對(duì)策和措施，為完善金融監(jiān)管提供參考。 該文的主要

2、觀點(diǎn)是： (1)我國(guó)金融監(jiān)管所存在問(wèn)題的深層次原因在于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期金融機(jī)構(gòu)自身的弊端，因此，加強(qiáng)和完善金融監(jiān)管的根本舉措是加快國(guó)有商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)建設(shè)等改革步伐。 (2)針對(duì)當(dāng)前分業(yè)監(jiān)管體制所存在的不足，考慮到國(guó)內(nèi)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)，借鑒他國(guó)經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)應(yīng)適時(shí)建立統(tǒng)一的監(jiān)管體制。在過(guò)渡時(shí)期，應(yīng)采取完善主監(jiān)管制度和由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的臨時(shí)監(jiān)管等措施。 全文除導(dǎo)論外共分五章。 導(dǎo)論主要包括選題原因、文

3、獻(xiàn)綜述、內(nèi)容框架、研究方法及突出特點(diǎn)四個(gè)部分。 第一章對(duì)金融監(jiān)管作了一般考察，是全文的基礎(chǔ)。主要介紹了金融監(jiān)管的對(duì)象、依據(jù)和內(nèi)容等幾個(gè)方面，并以改革開(kāi)放、1992年中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)成立為分界點(diǎn)，簡(jiǎn)介我國(guó)金融監(jiān)管的歷史演進(jìn)。 第二章提出我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期金融監(jiān)管存在的問(wèn)題和面臨的挑戰(zhàn)。首先，現(xiàn)階段我國(guó)金融機(jī)構(gòu)存在一系列問(wèn)題，如國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制嚴(yán)重滯后、證券市場(chǎng)發(fā)展不完善等；其次，金融監(jiān)管本身也存在問(wèn)題，如金融監(jiān)管有

4、效性不足、金融信息披露滯后；此外，由于入世后我國(guó)金融市場(chǎng)的逐步開(kāi)放和金融國(guó)際化帶來(lái)了一系列新問(wèn)題，如金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)多樣化、國(guó)際資本流動(dòng)、高科技和網(wǎng)絡(luò)化、金融業(yè)并購(gòu)浪潮等，我國(guó)的金融監(jiān)管工作正面臨新的壓力和挑戰(zhàn)。 第三章是對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期金融監(jiān)管存在問(wèn)題的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析。首先，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期我國(guó)金融機(jī)構(gòu)自身的弊端，如國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)模糊和證券市場(chǎng)政府干預(yù)較多等，是金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題的深層次原因。其次，金融活動(dòng)中的各方當(dāng)事人對(duì)金融監(jiān)管的重要

5、性認(rèn)識(shí)不足、當(dāng)前分業(yè)監(jiān)管體制存在缺陷以及金融監(jiān)管法規(guī)不完善是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期我國(guó)金融難以實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管的主要原因。 第四章是世界各國(guó)的金融監(jiān)管實(shí)踐及啟示。分別從西方發(fā)達(dá)國(guó)家、新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家、發(fā)展中國(guó)家中挑選一些有代表性的范例，分析各國(guó)金融監(jiān)管方面的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，以供我國(guó)學(xué)習(xí)和借鑒。美國(guó)等西方國(guó)家的金融監(jiān)管改革的主要啟示是：監(jiān)管機(jī)構(gòu)要和中央銀行加強(qiáng)合作，要借助中介機(jī)構(gòu)的力量加強(qiáng)監(jiān)管。新加坡等新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的金融監(jiān)管實(shí)踐使人們認(rèn)識(shí)到：必須

6、逐漸淡化政府對(duì)金融體系特別是國(guó)有商業(yè)銀行的干預(yù)，必須建立有效的金融監(jiān)管制度等。印度等發(fā)展中國(guó)家金融監(jiān)管實(shí)踐的值得借鑒之處是：監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)具有獨(dú)立性，要加強(qiáng)監(jiān)管立法等。 第五章是該文的落腳點(diǎn)。在前文分析原因、借鑒他國(guó)金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，提出加強(qiáng)和完善同轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的金融監(jiān)管的對(duì)策和建議。首先，針對(duì)前文列舉的商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題和原因，提出建立健全金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制的思路，如完善公司治理結(jié)構(gòu)、健全內(nèi)部稽審管理體制等內(nèi)控制

7、度。其次，鑒于我國(guó)當(dāng)前分業(yè)監(jiān)管體制的不足和入世后國(guó)內(nèi)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀，借鑒他國(guó)統(tǒng)一監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提出我國(guó)當(dāng)前應(yīng)不斷完善“一行三會(huì)”(中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)委和保監(jiān)委)格局的分業(yè)監(jiān)管體制，今后則逐漸向統(tǒng)一監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變。第三，針對(duì)我國(guó)在監(jiān)管過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題和原因，提出加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、實(shí)現(xiàn)功能性監(jiān)管等措施，并建議加強(qiáng)行業(yè)自律和中介機(jī)構(gòu)監(jiān)督，構(gòu)筑以監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管為主體、以金融機(jī)構(gòu)的自律為基礎(chǔ)、行業(yè)自律和社會(huì)監(jiān)督相配合的“四位一體”大監(jiān)管體系。