2012銀行從業(yè)資格考試公共基礎教材整理濃縮版

1、中國資格考試網(wǎng) 中國資格考試網(wǎng)-第一個極力推崇人性化服務的專業(yè)考試培訓網(wǎng)站 第一個極力推崇人性化服務的專業(yè)考試培訓網(wǎng)站！第 1 頁 共 48 頁公共基礎 公共基礎第一篇 第一篇 銀行知 行知識與業(yè)務 業(yè)務第 1 章 中國 中國銀行業(yè)概況 概況一、中央 一、中央銀行、 行、監(jiān)管機構與自律 管機構與自律組織 組織1、中央銀行——中國人民銀行（1）大事記時間 事件1948 年 成立1995 年 3 月 18 日 第 8 屆全國人民代表大會

2、第 3 次會議通過了《中華人民共和國中國人 民銀行法》，以法律形式確立了中央銀行地位。2003 年 12 月 27 日修訂了《中國人民銀行法》，第二條規(guī)定“中國人民銀行在國務院的領 導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。 ”2005 年 8 月 10 日 中國人民銀行上?？偛砍闪ⅲㄖ饕氊煟篜4）（2）職能演變過程時間 職能1948—1984 年 同時承擔中央銀行、金融機構監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務的職能自 19

3、84.01.01 起 專門行使中央銀行職能2003 年 對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責由銀監(jiān)會行使。（3）主要職責（《中國人民銀行法》第四條規(guī)定）： 1、發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章；2、作為國家的中央銀行，從事有關國際金融活動；3、國務院規(guī)定的其他職責；4、依法制定和 依法制定和執(zhí)行貨幣 貨幣政策； 政策；5、發(fā)行人民 行人民幣，管理人民 ，管理人民幣流通； 流通；6、監(jiān)督管理 督管理銀行間同業(yè)拆借市 拆借市場和銀行間債 間債券市 券

4、市場；7、實施外 施外匯管理， 管理，監(jiān)督管理 督管理銀行間外匯市場；8、監(jiān)督管理黃金市 督管理黃金市場；9、持有、管理、 持有、管理、經(jīng)營 經(jīng)營國家外 國家外匯儲備 匯儲備、黃金 、黃金儲備 儲備；10、經(jīng)理國 理國庫；11、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行； 12、負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測；13、指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測。2、監(jiān)管機構——中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（1）大事記時間 事件2003 年 4 月

5、 成立2003 年 12 月 27 日 第 10 屆全國人民代表大會第 6 次會議通過了《中華人民共和 國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并自 2004 年 2 月 1 日起正式施行。2006 年 10 月 31 日 第 10 屆全國人民代表大會第 24 次會議通過了《中華人民共和 國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修正案，并自 2007 年 1 月日起施行。（2）監(jiān)管范圍第二條規(guī)定：對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理，本法所稱銀 行業(yè)金融機構是指在中華人

6、民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、 農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構及政策性銀行。對在境內(nèi)設立的金 融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司及經(jīng)其他金融機構的 監(jiān)督管理也適用本法規(guī)定。（3）監(jiān)管職責： 1、依照法律、行政法 依照法律、行政法規(guī)制定并 制定并發(fā)布對銀 對銀行業(yè)金融機構及其 金融機構及其業(yè)務 業(yè)務活動監(jiān) 動監(jiān)督管理的 督管理的規(guī)章、 章、規(guī)則 規(guī)則；2、依照法律、行政法 照法律、行政法規(guī)制定 制定

7、銀行業(yè)金融機構的 金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則 經(jīng)營規(guī)則；3、開展與 開展與銀行業(yè)監(jiān) 業(yè)監(jiān)督管理有關的國 督管理有關的國際交流、合 交流、合作活 作活動；4、對銀 對銀行業(yè)自律 自律組織 組織的活 的活動進 動進行指 行指導和監(jiān)督； 督；5、負責 負責國有重點 國有重點銀行業(yè)金融機構 金融機構監(jiān)事會的日常管 事會的日常管理工作； 理工作；6、承辦國務院交 院交辦的其他事 的其他事項；7、依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金中國

8、資格考試網(wǎng) 中國資格考試網(wǎng)-第一個極力推崇人性化服務的專業(yè)考試培訓網(wǎng)站 第一個極力推崇人性化服務的專業(yè)考試培訓網(wǎng)站！第 3 頁 共 48 頁（3）組織機構協(xié)會的最高權力機構為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員（截止 07 年 1 月 共 70 家，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限 責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合 社）、準會員（截止 07 年 1 月共 37 家，包括各省、自

9、治區(qū)、直轄市、計劃單列市 的銀行業(yè)協(xié)會）組成。會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責，并在會員大會閉會期間 負責領導協(xié)會開展日常工作。理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責。常務理事會由會長 1 名、專 職副會長 1 名、副會長若干名、秘書長 1 名組成。協(xié)會設監(jiān)事會，由監(jiān)事長 1 名、監(jiān)事若干名組成。 截止 07 年 4 月，協(xié)會共設有 5 個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作 委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會、農(nóng)村合作金

10、融工作委員會、銀團貸款 與交易專業(yè)委員會。協(xié)會的日常辦事機構為秘書處。秘書處設秘書長 1 名、副秘書長若干名。二、 二、銀行業(yè)金融機構 金融機構1、政策性銀行銀行類別 經(jīng)營業(yè)務國家開發(fā) 銀行1994 年 3 月成立，向國家基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)（即“兩基一支”）的大中 型基本建設和技術改造等政策性項目及配套工程發(fā)放貸款，實行獨立核算，自 主、保本經(jīng)營。中國進出 口銀行1994 年 4 月成立，為擴大我國機電產(chǎn)品和成套設備等資本性貨

11、物出口提供政策 性金融支持。中國農(nóng)業(yè) 發(fā)展銀行1994 年 11 月成立，承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政性支農(nóng)資金 的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務。政策性銀 行的改革2007 年 1 月的全國金融工作會議決定：“按照分類指導、 ‘一行一策’的原則，推行 政策性銀行改革。首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事 中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要實行公開透明的招標制。 ”2、大型商業(yè)銀行：工、農(nóng)、中、建、交被稱為“國有

12、及國有控股大型商業(yè)銀行”。（1）工商銀行時間 事件1984 年 1 月 1 日成立 承辦原由中國人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業(yè)務2005 年 10 月 28 日 整體改制為股份有限公司2006 年 10 月 27 日 在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市（2）農(nóng)業(yè)銀行時間 事件1979 年初恢復 專門負責農(nóng)村金融業(yè)務2007 年 1 月 全國金融工作會議決定推進其股份制改革（3）中國銀行時間 事件1912 年成立 至 1949 年期