銀行信貸結構分析—房貸客戶分類管理_客戶關系管理-論文網(wǎng)

1、銀行信貸結構分析銀行信貸結構分析—房貸客戶分類管理房貸客戶分類管理_客戶關系管客戶關系管理論文網(wǎng)論文網(wǎng)銀行信貸是銀行將自己籌集的資金暫時借給企事業(yè)單位使用，在約定時間內(nèi)收回并收取一定利息的經(jīng)濟活動。就某一行業(yè)的銀行信貸管理（如房貸）來說，既包括對單一客戶的管理，也包括對不同風險，不同期限信貸產(chǎn)品的管理。從宏觀來說:房地產(chǎn)業(yè)是我國國民經(jīng)濟的重要支柱產(chǎn)業(yè)之一，中國房地產(chǎn)市場發(fā)展對經(jīng)濟增長貢獻的重要作用是不容忽視的。2003年我國GDP增長率

2、為9.3%，房地產(chǎn)開發(fā)投資的貢獻率達到了4.0%；房地產(chǎn)業(yè)又是資金密集型產(chǎn)業(yè)，與金融體系關系密切。就微觀而言：住房問題關系著每個消費者的日常生活，隨著人們生活水平的提高，人們對住房的要求越來越高。中國每年新生人口要超過1000萬，每年由農(nóng)村進入城市需要解決住房的進城人員達到1800萬，還有2100萬流動農(nóng)民工，也需要居住條件。因此，消費者對住房貸款的需求越來越大，快速發(fā)展的房地產(chǎn)貸款大大擴展了銀行的規(guī)模，越來越多的貸款需要銀行提高審查和

3、管理的水平，也需要銀行對客戶采取科學的管理方法，控制好風險！二、房貸風險目前大量的住房需求對銀行的貸款需求越來越大，加上之前一直快速上漲的房價，銀行需要對每套住房發(fā)放的貸款也越來越多，兩方面導致的大量需求已經(jīng)使房貸成為銀行擴大其規(guī)模的重要途徑。而過高的房價使房地產(chǎn)市場的一些潛在風險隱藏了起來，一們的數(shù)量占總客戶群的20%，而實現(xiàn)的利潤往往占總利潤的80%以上。識別出這20%的客戶將對銀行盈利產(chǎn)生事半功倍的效果。3、提高客戶的滿意度企業(yè)能

4、夠通過各種銷售活動，服務活動進行跟蹤，通過決策支持系統(tǒng)對客戶的需求動向和潛在需求進行發(fā)掘，進而向客戶提供定制化的產(chǎn)品和服務。使客戶的讓渡價值最大化，從而最大限度地提供客戶滿意度。4、實現(xiàn)企業(yè)目標企業(yè)通過客戶關系管理，一方面可以降低自身的運作成本，提高運作效率；另一方面可以給予客戶更多的價值，提高客戶的滿意度，維持老客戶，并且在發(fā)展新客戶的過程中充分發(fā)揮老客戶的口碑作用，使企業(yè)的客戶群體日益擴大，從而降低營銷成本，最終實現(xiàn)利潤最大化。四、

5、中國工商銀行陜西省分行房貸數(shù)據(jù)分類分析本文以中國工商銀行的房貸客戶為例，利用SPSS統(tǒng)計軟件的決策樹方法進行客戶分類，并根據(jù)決策樹分類的結果，為銀行針對不同的客戶特點進行風險管理采用不同的營銷策略，進而優(yōu)化銀行的信貸結構提供依據(jù)。決策樹，又稱判定樹，是一種類似于二叉樹或多叉樹的樹結構。樹中的每個非葉子節(jié)點(包括根節(jié)點)對應于訓練樣本集中一個非類別屬性的測試，非葉子節(jié)點的每一個分枝對應屬性的一個測試結果，每個葉子節(jié)點則代表一個類或類分布。