銀行信貸結(jié)構(gòu)分析—房貸客戶(hù)分類(lèi)管理_客戶(hù)關(guān)系管理-論文網(wǎng)

1、銀行信貸結(jié)構(gòu)分析銀行信貸結(jié)構(gòu)分析—房貸客戶(hù)分類(lèi)管理房貸客戶(hù)分類(lèi)管理_客戶(hù)關(guān)系管客戶(hù)關(guān)系管理論文網(wǎng)論文網(wǎng)銀行信貸是銀行將自己籌集的資金暫時(shí)借給企事業(yè)單位使用，在約定時(shí)間內(nèi)收回并收取一定利息的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。就某一行業(yè)的銀行信貸管理（如房貸）來(lái)說(shuō)，既包括對(duì)單一客戶(hù)的管理，也包括對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)，不同期限信貸產(chǎn)品的管理。從宏觀來(lái)說(shuō):房地產(chǎn)業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要支柱產(chǎn)業(yè)之一，中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)的重要作用是不容忽視的。2003年我國(guó)GDP增長(zhǎng)率

2、為9.3%，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資的貢獻(xiàn)率達(dá)到了4.0%；房地產(chǎn)業(yè)又是資金密集型產(chǎn)業(yè)，與金融體系關(guān)系密切。就微觀而言：住房問(wèn)題關(guān)系著每個(gè)消費(fèi)者的日常生活，隨著人們生活水平的提高，人們對(duì)住房的要求越來(lái)越高。中國(guó)每年新生人口要超過(guò)1000萬(wàn)，每年由農(nóng)村進(jìn)入城市需要解決住房的進(jìn)城人員達(dá)到1800萬(wàn)，還有2100萬(wàn)流動(dòng)農(nóng)民工，也需要居住條件。因此，消費(fèi)者對(duì)住房貸款的需求越來(lái)越大，快速發(fā)展的房地產(chǎn)貸款大大擴(kuò)展了銀行的規(guī)模，越來(lái)越多的貸款需要銀行提高審查和

3、管理的水平，也需要銀行對(duì)客戶(hù)采取科學(xué)的管理方法，控制好風(fēng)險(xiǎn)！二、房貸風(fēng)險(xiǎn)目前大量的住房需求對(duì)銀行的貸款需求越來(lái)越大，加上之前一直快速上漲的房?jī)r(jià)，銀行需要對(duì)每套住房發(fā)放的貸款也越來(lái)越多，兩方面導(dǎo)致的大量需求已經(jīng)使房貸成為銀行擴(kuò)大其規(guī)模的重要途徑。而過(guò)高的房?jī)r(jià)使房地產(chǎn)市場(chǎng)的一些潛在風(fēng)險(xiǎn)隱藏了起來(lái)，一們的數(shù)量占總客戶(hù)群的20%，而實(shí)現(xiàn)的利潤(rùn)往往占總利潤(rùn)的80%以上。識(shí)別出這20%的客戶(hù)將對(duì)銀行盈利產(chǎn)生事半功倍的效果。3、提高客戶(hù)的滿(mǎn)意度企業(yè)能

4、夠通過(guò)各種銷(xiāo)售活動(dòng)，服務(wù)活動(dòng)進(jìn)行跟蹤，通過(guò)決策支持系統(tǒng)對(duì)客戶(hù)的需求動(dòng)向和潛在需求進(jìn)行發(fā)掘，進(jìn)而向客戶(hù)提供定制化的產(chǎn)品和服務(wù)。使客戶(hù)的讓渡價(jià)值最大化，從而最大限度地提供客戶(hù)滿(mǎn)意度。4、實(shí)現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)企業(yè)通過(guò)客戶(hù)關(guān)系管理，一方面可以降低自身的運(yùn)作成本，提高運(yùn)作效率；另一方面可以給予客戶(hù)更多的價(jià)值，提高客戶(hù)的滿(mǎn)意度，維持老客戶(hù)，并且在發(fā)展新客戶(hù)的過(guò)程中充分發(fā)揮老客戶(hù)的口碑作用，使企業(yè)的客戶(hù)群體日益擴(kuò)大，從而降低營(yíng)銷(xiāo)成本，最終實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化。四、

5、中國(guó)工商銀行陜西省分行房貸數(shù)據(jù)分類(lèi)分析本文以中國(guó)工商銀行的房貸客戶(hù)為例，利用SPSS統(tǒng)計(jì)軟件的決策樹(shù)方法進(jìn)行客戶(hù)分類(lèi)，并根據(jù)決策樹(shù)分類(lèi)的結(jié)果，為銀行針對(duì)不同的客戶(hù)特點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理采用不同的營(yíng)銷(xiāo)策略，進(jìn)而優(yōu)化銀行的信貸結(jié)構(gòu)提供依據(jù)。決策樹(shù)，又稱(chēng)判定樹(shù)，是一種類(lèi)似于二叉樹(shù)或多叉樹(shù)的樹(shù)結(jié)構(gòu)。樹(shù)中的每個(gè)非葉子節(jié)點(diǎn)(包括根節(jié)點(diǎn))對(duì)應(yīng)于訓(xùn)練樣本集中一個(gè)非類(lèi)別屬性的測(cè)試，非葉子節(jié)點(diǎn)的每一個(gè)分枝對(duì)應(yīng)屬性的一個(gè)測(cè)試結(jié)果，每個(gè)葉子節(jié)點(diǎn)則代表一個(gè)類(lèi)或類(lèi)分布。