家庭結構化理財方案

1、2024/4/1,1,誠信理財,——誠信致遠，卓越非凡,2024/4/1,2,思考一：50歲以后的生活如何過？,2024/4/1,3,思考二：我們可以象父母那樣安排儲蓄計劃嗎？,父母們50歲后的保障：穩(wěn)定的退休金有保障的公費醫(yī)療少額的住房支出……,我們50歲后的保障： ？,2024/4/1,4,！理財將成為現(xiàn)代人需要的生活技能,2024/4/1,5,家庭理財的基本原則,長遠打算不同階段支出需求特性不同

2、不同階段面臨的風險不同全面考慮家庭需求多樣化結構化理財支出與收入在金額上匹配支出與收入在期限匹配實現(xiàn)投資品種的有效組合,2024/4/1,6,投資品種比較,2024/4/1,7,結構化理財中的資金鏈,現(xiàn)狀：男，30歲，現(xiàn)有8萬元存款。房貸40萬，10年付清，目前工 資可維持支付房貸，但沒有更多的儲蓄能力。分析：無法為養(yǎng)老進行必要儲備； 貸款期內如發(fā)生意外，會給家人造成較大的房貸

3、還款壓力。解決方案：意外險+養(yǎng)老險的組合達到效果：60—70歲間，每月可獲得1000元養(yǎng)老金收入； 10年間發(fā)生意外身故，家人可獲得理賠金42萬； 10年間發(fā)生意外致殘，最高賠付額80萬。每年增加支出：3680元支出補償方案：保留1萬元儲蓄，其余7萬元投資基金。年均增加收入：3500元結論：通過合理理財，在本金不變前提下，每年增加180元支出獲得一定額

4、度意外及養(yǎng)老保障。,2024/4/1,8,把握良好的投資時機是關鍵！,如果您在96年購買了10年期固定利率的國債，您目前每年的固定收益是11.83%如果您在99年購買了投資基金（封閉式），您現(xiàn)在已經獲得了超過150%的回報。對于同一險種，您在2002年投保每年繳納的保費可能是1996年投保費用的150%。如果您在2001年下半年進入股市，您目前的投資收益很可能是負數。,2024/4/1,9,投資品種推薦—投資基金,——良好的市場形