理財行業(yè)人才現(xiàn)狀調(diào)查③——了解理財師，了解你自己

1、理財行業(yè)人才現(xiàn)狀調(diào)查③了解理財師，了解你自己了解理財師，了解你自己理財，說到底是理財師與投資者的合作。在投資過程中，理財師與客戶是一體兩面的關(guān)系。要了解理財師，更要了解你自己，投資才有勝算。打理財產(chǎn)打理財產(chǎn)尋找適合的理財師尋找適合的理財師“通過創(chuàng)業(yè)有了一些積累后，我現(xiàn)在考慮最多的是家里的錢怎么保值增值。”在交通銀行北京紅廟支行，記者遇到了這家銀行的老客戶沈女士，“每次有好的產(chǎn)品推出，客戶經(jīng)理都會打電話通知我?！爆F(xiàn)在像沈女士這樣在銀行購買

2、理財產(chǎn)品的客戶越來越多了。據(jù)記者了解，為健全和完善對個人客戶的服務(wù)，各家金融機構(gòu)紛紛推出了個人理財中心、私人銀行、財富中心等業(yè)務(wù)。客戶接受理財服務(wù)時，金融機構(gòu)一般會為投資者配備有一定資質(zhì)的專業(yè)理財規(guī)劃師，高端客戶還可以得到國家高級理財規(guī)劃師的指導(dǎo)和服務(wù)。作為財富的所有者，把自己的財產(chǎn)交給誰來打理，是一個需要慎重做出的選擇。在采訪中記者了解到，許多客戶都曾在選擇理財機構(gòu)與理財師上猶豫不決，在與理財師溝通的初期有種種不適應(yīng)?！笆紫?，要看理財

3、規(guī)劃師是否持有專業(yè)資格認證書；其次，要了解其投資經(jīng)驗是否豐富，以往的服務(wù)效果怎樣；第三，從其對客戶自身風(fēng)險承受能力權(quán)衡的準確性來考察理財規(guī)劃師的優(yōu)劣。”國家理財師俱樂部主席王立宏告訴記者，“在這個過程中，如果投資者對金融理財業(yè)務(wù)與理財規(guī)劃師服務(wù)有一定的了解，那么選擇理財機構(gòu)與理財規(guī)劃師就會事半功倍。”在采訪中幾位理財師談起，隨著目前理財方面的知識教育越來越普及，投資者對理財概念也越來越熟悉，這使得雙方的溝通可以在一個比較好的基礎(chǔ)上進行。

4、風(fēng)險考量風(fēng)險考量了解自身承受能力“理財產(chǎn)品的風(fēng)險與收益是對等的，但風(fēng)險并不一定意味著損失。在投資領(lǐng)域，風(fēng)險意味著波動，也就是最后的收益相對預(yù)計收益的差別是多大。有些正向的風(fēng)險，可以換來更高的收益。”東方華爾副總經(jīng)理趙凱說，在理財過程中，客戶對自身風(fēng)險承受能力的考量也很關(guān)鍵?！巴顿Y者的風(fēng)險承受能力不僅僅是自己的主觀偏好，更多的是根據(jù)自身的年齡、對金融知識的掌握、家庭所處的生命周期、以往投資的經(jīng)驗等一系列因素來確定?！壁w凱認為，一般而言，風(fēng)

5、險承受能力與年齡呈反向關(guān)系，與資金可用時間呈正向關(guān)系，與理財目標的彈性呈正向關(guān)系。其他因素如就業(yè)狀況、家庭負擔(dān)、置產(chǎn)情況、投資經(jīng)驗、投資知識、個人主觀偏好等，對風(fēng)險承受能力都有影響。如何讓投資者對自己的風(fēng)險承受能力做到心中有數(shù)呢？幾乎每家理財機構(gòu)都會交給客戶一份風(fēng)險評估的測試表格請其填寫，為其進行前期的風(fēng)險承受能力評估。記者觀察了幾位客戶提交的測試表格，發(fā)現(xiàn)大部分客戶評估的結(jié)果都是平衡型，結(jié)果相當(dāng)雷同?！澳壳袄碡敊C構(gòu)對客戶測評的結(jié)果比較

6、簡單，僅分為保守型、平衡型和激進型。如果能夠選定一個固定的專業(yè)理財規(guī)劃師，經(jīng)過彼此的深入了解，推薦的產(chǎn)品才會更適合投資者?！眹腋呒壚碡斠?guī)劃師、中國建設(shè)銀行北京紫竹橋分行行長劉龍說。資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置風(fēng)險與收益并存“可以用作理財工具的資產(chǎn)包括股票、債券、基金等，投資者面對多種資產(chǎn)時，應(yīng)當(dāng)考慮擁有多少種資產(chǎn)、每種資產(chǎn)各占多少比重，這一過程便是資產(chǎn)配置的過程。”王立宏說?，F(xiàn)在投資者對理財產(chǎn)品的需求越來越多，尤其是考慮到未來生活中可能出現(xiàn)的一些

7、不確定因素，如子女教育、養(yǎng)老、醫(yī)療等等。王立宏說：“每個客戶的情況不同，理財目的不同，具體的理財規(guī)劃也就大不相同。理財規(guī)劃師要根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢及經(jīng)濟周期，結(jié)合客戶自身情況和理財目的，制定出適合客戶的理財規(guī)劃。對于客戶而言，沒有最好的理財方案和理財產(chǎn)品，只有最適合自己的。”王立宏認為，在進行資產(chǎn)配置時需要考慮的因素主要有三點：一是家庭風(fēng)險屬性決定投資工具的選擇。家庭資產(chǎn)積累狀況、未來收入預(yù)期、家庭負擔(dān)等諸多因素都決定了家庭的風(fēng)險承受能力。

8、與風(fēng)險考量相結(jié)合，才能更好地選擇適合自己的理財投資工具和相應(yīng)的投資比例。二是家庭理財目標決定投資期限的長短。要對家庭財務(wù)資源進行分類，在日常支出之外優(yōu)先滿足家庭的理財目標，構(gòu)建核心資產(chǎn)組合；將閑錢配置于更高風(fēng)險的資產(chǎn)，構(gòu)筑周邊資產(chǎn)組合，在保障家庭財務(wù)安全的基礎(chǔ)上進行更激進的投資。上述兩者相結(jié)合，再進一步得出具體股票類資產(chǎn)、債券類資產(chǎn)、現(xiàn)金類資產(chǎn)的配置比例。三是構(gòu)建適應(yīng)市場的資產(chǎn)配置。這是家庭理財保值增值的最關(guān)鍵因素。在大的經(jīng)濟周期中，投

9、資市場狀況決定投資方式的選擇，應(yīng)該通盤考慮期貨市場、債券市場、股票市場乃至其他投資市場的走勢，及時調(diào)整投資方式和投資的產(chǎn)品種類。相關(guān)鏈接相關(guān)鏈接銀行提供的部分理財服務(wù)目前各銀行利用專業(yè)人才、信息、金融產(chǎn)品、投資經(jīng)驗與投資技能等優(yōu)勢，開展了多種理財服務(wù)。主要有以下幾種：一、個人理財顧問服務(wù)：為中高端客戶提供財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化金融服務(wù)。個人理財顧問只為客戶提供建議而不得代替客戶進行投資決策。二、個人理財規(guī)劃服務(wù)：依