民生銀行天津分行小微企業(yè)信貸管理研究.pdf

1、小微企業(yè)在經(jīng)濟社會發(fā)展中具有不可替代的地位，已成為國民經(jīng)濟增長和社會發(fā)展的主要動力。當(dāng)前小微企業(yè)正處于快速上升通道，信貸需求日益旺盛，大量小微企業(yè)可以從銀行獲得短期貸款，小微企業(yè)融資難問題正逐步解決。但小微企業(yè)信貸管理沒有現(xiàn)行的模式可以利用，也沒有形成完整的獨立體系。由于小微授信業(yè)務(wù)存在業(yè)務(wù)規(guī)模大、單筆數(shù)額小、客戶需求復(fù)雜、單筆業(yè)務(wù)處理成本高的特點，從而對銀行的科技管理系統(tǒng)、業(yè)務(wù)處理流程、信貸管理流程、專業(yè)人員技能等都提出了較高的要求。

2、因此，有必要對小微企業(yè)信貸管理進行梳理并對存在問題提出相應(yīng)策略。
　　本文對民生銀行天津分行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)及現(xiàn)有信貸風(fēng)險管理措施進行一系列的分析，提出具體的風(fēng)險管理問題，針對“信貸工廠”管理模式進行改進。在信貸管理理論基礎(chǔ)上，有針對性的提出貸前、貸中、貸后環(huán)節(jié)信貸管理改進對策和建議，重點對定價問題、擔(dān)保結(jié)構(gòu)優(yōu)化、客戶綜合開發(fā)、信貸工廠作業(yè)模式、售后服務(wù)管理、風(fēng)險預(yù)警等問題進行優(yōu)化、提升，形成特色評估方法并說明了在實施過程中需注意

3、的問題。
　　本文認(rèn)為，民生銀行天津分行小微企業(yè)信貸管理可從以下幾方面進行優(yōu)化：風(fēng)險組合方面，要進一步優(yōu)化整體擔(dān)保結(jié)構(gòu)，在深化房產(chǎn)抵押貸款的基礎(chǔ)上進一步提高保證、信用、權(quán)利質(zhì)押等弱擔(dān)保貸款在整個貸款結(jié)構(gòu)中的比重；同時運用現(xiàn)代化的風(fēng)險量化工具，通過定價管理和授權(quán)管理手段，從客戶、行業(yè)、地區(qū)、產(chǎn)品、擔(dān)保方式、風(fēng)險等級等多重維度入手對小微信貸資產(chǎn)進行全方位、多角度的組合風(fēng)險安排。通過小微業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)努力實現(xiàn)“批量化、規(guī)?；薄７e極探索全