韓國亞富路集團介紹

1、,韓國亞富路集團介紹,亞富路集團簡介,1,亞富路韓國現(xiàn)狀,2,亞富路中國現(xiàn)狀,3,附件,4,,亞富路集團是韓國最大的小額貸款集團公司、總資產(chǎn)過億、在韓國境內(nèi)有8家子公司、59家分公司,集團總資產(chǎn),126.5 億元,營業(yè)額,利潤,44.2億元,6.3億元,旗下共設(shè)有8家子公司，分別從事小額貸款、租賃、分期業(yè)務(wù)、債務(wù)管理、企業(yè)投資等金融業(yè)務(wù),員工人數(shù),分子公司數(shù)量,1,415 人,67 家,企業(yè)前景,進入中國市場,建立香港辦公室,進入東南亞

2、市場,進入印度市場,亞洲最大的小額貸款集團,韓國 #1 小額貸款集團公司目標成為亞洲最大的小額貸款集團,,,作為韓國小額貸款公司領(lǐng)頭羊、亞富路年銷售額達44億元、具有小額貸款客戶57萬、企業(yè)信用評級達AAA+,歷年銷售額增長與月均貸款件數(shù)變化,貸款客戶數(shù)量變化情況,,57 萬客戶,33 萬客戶,,,,,42萬筆,45萬筆,106萬筆,137萬筆,韓國主要小貸企業(yè)信用評級,AAA+,AAA-,B+,亞富路集團簡介,1,亞富路韓國現(xiàn)狀,2

3、,亞富路中國現(xiàn)狀,3,附件,4,,,,自2002年韓國開放小額貸款市場以來，亞富路連續(xù)10年市場占有率韓國第一,2011年韓國小額貸款市場份額,亞富路26%,Sanwa15%,Welcome Creditline6%,Others53%,,最大女子小貸品牌,,最專業(yè)低收入客戶小貸品牌,,韓國最大小貸品牌,,亞富路是韓國最大的小額貸款集團公司、具有三大小額貸款品牌、10年來市場占有率穩(wěn)居韓國第一,亞富路三大主打品牌在韓國市場取得

4、空前成功,,,亞富路采用創(chuàng)新直接營銷、直營客戶比例達90%以上，遠超同行水平,亞富路直接營銷方式,1,,電話和網(wǎng)絡(luò)營銷,特殊渠道營銷,電視廣告,創(chuàng)新的直接營銷方式，使亞富路成功脫穎而出,行業(yè)平均直營客戶比例,亞富路直營客戶比例,90%,30-40%,,,,,,亞富路集團客戶分類,樂金快金品牌為小額貸款大眾市場開發(fā)的品牌，貸款對象普適,MIZ SARANG 品牌針對女性小額貸款市場開發(fā)的品牌，主要為年輕女性、家庭主婦等客戶提供貸款,

5、WON Cashing 品牌針對微小額貸款者開放的品牌，主要為低收入人群提供貸款,為了更好地服務(wù)不同的客戶群、亞富路收購了韓國排名第8、第9的小貸品牌，形成了小貸市場的細分全覆蓋,收購全國排名第8企業(yè),收購全國排名第9企業(yè),2,2 億元,4億元,9億元,10億元,50億元,59億元,77億元,103億元,5億元,6億元,9億元,10億元,亞富路信用評價系統(tǒng)獨有優(yōu)勢,,亞富路自有個人信用評價系統(tǒng),,亞富路卓越的個人信用評價系統(tǒng)使其能夠比

6、其他企業(yè)更快放款、獲得更低的違約率,亞富路放貸時間 0.5天,一般企業(yè)放貸時間 1~2天,7~8%,5.8%,行業(yè)平均違約率1,亞富路違約率1,與Fair-Issac共同開發(fā)個人信貸評價系統(tǒng)、是韓國業(yè)內(nèi)最早、也是最為完善的個人信貸評估系統(tǒng)亞富路的評價系統(tǒng)系統(tǒng)可以按照客戶情況給予不同的信用評級、批準不同的貸款額度亞富路的評價系統(tǒng)根據(jù)可根據(jù)貸款客戶實際逾期率實時調(diào)試優(yōu)化、便于其本地化水平提升,3,,31天逾期率,,亞富路在韓國小額貸款市

7、場遙遙領(lǐng)先，遠超其它主要競爭對手,,由于這些因素，亞富路集團小額貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和增速遠高于市場平均水平和其他主要競爭對手,,No.1,No.2,No.3,No.4-6,亞富路集團簡介,1,亞富路韓國現(xiàn)狀,2,亞富路中國現(xiàn)狀,3,附件,4,,,,,,,,,深圳,,,,,,天津,,,,,,亞富路計劃迅速擴張至中國大部分主要城市,目前，亞富路已進入中國市場，在天津和深圳取得小額貸款執(zhí)照、并計劃在中國迅速擴張,亞富路中國首家小額貸款公司設(shè)于天津、

8、為外資獨資企業(yè),亞富路進入中國歷史,派遣市場調(diào)查組,取得企業(yè)名稱許可,取得法人設(shè)立許可,取得天津市營業(yè)執(zhí)照,申請法人設(shè)立許可,取得外商投資許可批準證書,開設(shè)外匯資本金賬戶及交付注冊資本金,開業(yè)許可及開業(yè)典禮,2011.08,2011.09,2011.10,2011.12,2011.02,2011.03,2011.04,2011.06,,外資獨資,3200萬美元1,總數(shù) 243 名其中派駐人員 29 名,品牌,法人形式,注冊資本金,員工

9、數(shù),初始注冊資金為1200萬美元，目前增資至3200萬美元,亞富路集團簡介,1,亞富路韓國現(xiàn)狀,2,亞富路中國現(xiàn)狀,3,附件,4,,,,,,,,,J & K Capital,小額信用貸款營業(yè)收回逾期債券,小額信用貸款營業(yè)收回逾期債券,小額信用貸款營業(yè)收回逾期債券,開發(fā)電算支持子公司信息技術(shù),收回委托逾期債券,收回NPL債券,貸款余額 103 億,貸款余額 9.5 億,貸款余額 9.7 億,總資產(chǎn) 14 億,總資產(chǎn) 3.4

10、 億,委托債券 20.6億,總資產(chǎn) 4.1 千萬,專門信貸金融公司,一般投資企業(yè),亞富路集團組織架構(gòu)圖,亞富路集團旗下共有A&P Financial、 ‘Yes Capital’、 Apro Invest 等8家子公司,,消費者金融,,女性專門消費者金融,,A & P Financial股份有限公司已建立”Rush & Cash”這一堅實的品牌，發(fā)展成為名副其實的最大消費者金融公司。本公司在開啟大眾傳媒、設(shè)立AR

11、S呼叫中心、運營Contact中心等幾乎所 有的領(lǐng)域被描述為消費者金融行業(yè)的創(chuàng)始人，我們得益于創(chuàng)新運營一直在韓國消費者金融行業(yè)的市場份額方面占第一位。本公司作為消費者金融行業(yè)的市場份額方面占第一位。本公司作為消費者金融部門的首位企業(yè)，以顧客為中心，作出最大的給顧客提供符合需求和生活水平方式的高水平產(chǎn)品和服務(wù)。,2011年9月末總體貸款余額103 億,為了通過確保女性專門渠道實現(xiàn)集團的可持續(xù)發(fā)展并將協(xié)同效應(yīng)最大化，本公司于2009年5月

12、31日被整合為A & P Financial集團的子公司。女性顧客申請貸款時，我們提供更加便捷的貸款服務(wù)，為此女性職員專門負責咨詢、管理、運營等業(yè)務(wù)。本公司在女性經(jīng)濟活動人口之間已建立了堅實的知名度，繼續(xù)要發(fā)展成為最高水平的女性專門貸款公司。,2012年3月末總體貸款余額9.7 億,(單位：百萬元),子公司信息: 消費金融子公司,(單位：百萬元),,WON CASHING股份有限公司為了通過降低金融機構(gòu)的高門檻給顧客提供最高水

13、平的金融服務(wù)，以先進消費者金融技巧和服務(wù)顧客精神為基礎(chǔ)于2002年問世了。為了實現(xiàn)集團的可持續(xù)增長并將協(xié)同效應(yīng)最大化，A&P Financial股份有限公司于2010年12月取得具有自主品牌的WON CASHING股權(quán)，被整合為集團子公司。本公司計劃通過加強并鞏固自主品牌，提供更好的金融服務(wù)，發(fā)展成為集團的主力軍。,韓國IB金融股份有限公司作為專門信貸金融公司創(chuàng)立于1997年7月2日。根據(jù)專門信貸金融業(yè)法律運營對于汽車等的租賃金

14、融業(yè)務(wù)、分期金融業(yè)之后，2008年開發(fā)個人信用貸款產(chǎn)品，出臺品牌，走進了信用貸款事業(yè)領(lǐng)域。2008年6月公司名稱從（株）Aju Auto-Lease變更為目前的（株）韓國IB金融，通過有償增資方式將實收資本金增至目前的900億韓元。本公司于2009年被整合為APRO Financial集團，以堅實的金融經(jīng)驗為基礎(chǔ)實現(xiàn)事業(yè)多元化，給所有的領(lǐng)域提供合適的金融服務(wù)，為金融文化的發(fā)展做出貢獻，為發(fā)展成為最高水平的綜合信貸金融公司做出最大的努力。

15、,子公司信息: 消費金融子公司,消費者金融,,租賃，分期付款業(yè)，消費者金融,,2012年3月末總體貸款余額9.5 億,2011年12月末總資產(chǎn)14 億,(單位：百萬元),(單位：百萬元),（株）YES CAPITAL通過直接經(jīng)營體制運營組織，同時通過差別化的NPL債券管理經(jīng)驗，在NPL管理方面確保了自己獨有的位置。本公司目前主要管理集團子公司的債券，但今后將同時進行對于其他金融公司的NPL債券的買入和管理，發(fā)展成為AMC專門企業(yè)。,

16、（株）YES信用信息以“逾期債券管理的效率化”與“制度范圍內(nèi)債券管理形式的轉(zhuǎn)換”為目的，由（株）韓國IB金融與（株）A&P Financial共同出資而成立。本公司通過加強對消費者金融債券管理的專門化和質(zhì)量方面的優(yōu)化，如電算系統(tǒng)的保安和優(yōu)化、債券管理系統(tǒng)的體制化等，逐漸發(fā)展成為消費者金融債券管理方面的專門企業(yè)。本公司的目標在于發(fā)展成為最大限度地保護消費者金融用戶合法權(quán)益并領(lǐng)導(dǎo)信用社會發(fā)展的信用信息企業(yè)。,子公司信息: 債務(wù)管理子

17、公司,買進和管理NPL債券,,委托中長期債券管理,,2011年9月末總資產(chǎn)3.4 億,2011年12月末委托債券21 億,(單位：百萬元),(單位：百萬元),（株）APROUS SYSTEM作為APRO Financial集團的IT子公司，為了加強集團所追求的金融網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，提供最高水平的綜合IT服務(wù)。為了建立和運營綜合IT網(wǎng)絡(luò)，支持集團提高效率和產(chǎn)能，實現(xiàn)經(jīng)營創(chuàng)新。本公司的目標在于通過加強專門化確保競爭力發(fā)展成為金融IT專門單位。今

18、后，（株）APROUS SYSTEM將建立基于IT行業(yè)的變化方向和電算趨勢的中長期發(fā)展計劃，創(chuàng)造出多種多樣的收益模式，我們?yōu)榇私弑M全力。,（株）Uni-Vest Capital(現(xiàn)為（株）APRO VEST)為了負責調(diào)查APRO Financial集團的新開發(fā)項目和研究可行性而成立于2006年6月26日。當本公司成立時，本公司是以風(fēng)險投資和M&A為主要業(yè)務(wù)的風(fēng)險投資（獲得中小企業(yè)廳的批準），現(xiàn)在轉(zhuǎn)換為一般專門投資公司，向4家公司

19、投資。,子公司信息: 投資和IT管理子公司,專門投資企業(yè),,開發(fā)電算和支持子公司IT,,2011年12月末總資產(chǎn)0.4 億,2011年12月末總資產(chǎn)0.9 億,(單位：百萬元),(單位：百萬元),,,創(chuàng)立,1998,,收購J&K CapitalAPRO FC Group Co,Ltd.建立,2004,新設(shè)CS部門與倫理經(jīng)營部門成立“溫暖同享“服啊務(wù)團,2005,進新的scoring System(Fair-Issac）,

20、2006,整合集團屬下8個子公司，成立Rush&Cash股份有限公司開啟下一代點算系統(tǒng)（APROUS),2007,公司名稱從（株）Rush&Cash變更為（株）A&P Financial成立APRO Financial Group發(fā)行可換公司債券（625百萬元）、與IPO主管單位簽署合同,2008,成立YES信用信息（株），從（株）韓國信用信息評價獲得企業(yè)票據(jù)信用評級"A3-"收購（

21、株）MIZSARANGW（株）韓國IB金融發(fā)放Loan Card設(shè)立職工持股聯(lián)合會，Uni-Vest Capital把名稱更變?yōu)椋ㄖ辏〢PRO VEST,2009,發(fā)行可分離交易可轉(zhuǎn)債（444百萬元）,2010,從（株）韓國企業(yè)評價獲得企業(yè)票據(jù)信用評級“A3+"設(shè)立香港法人獲準設(shè)立中國小額貸款法人,2011,韓國亞富路金融集團創(chuàng)立于1998年, 是以小額信用貸款為主要業(yè)務(wù)的綜合性消費金融集團,,,A&P Fin

22、ancial總資產(chǎn)(百萬元),A&P Financial營業(yè)收入(百萬元),過去4年中，A&P的年均資產(chǎn)和營業(yè)收入增長均超過20%,2,112,2,449,3,022,3,828,,5,625,7,196,9,130,11,642,,,A&P Financial客戶數(shù)量變化趨勢(千人),A&P Financial月均貸款件數(shù)變化趨勢(千件),A&P 目前具有57萬客戶、月均貸款件數(shù)超過13

23、0萬筆,415,451,1,063,1,366,,330,348,433,570,亞富路在韓國的業(yè)務(wù)范圍集中于無抵押、無擔保貸款,,,,,,資本適度性,31日以上逾期率,31日以上逾期比準備金累積比率,全體債券比準備金累積比率,企業(yè)自由資本比率與資產(chǎn)健全性良好,39.2%,43.8%,44.2%,44.5%,371.0%,339.1%,231.6%,1,151.7%,5.8%,4.3%,4.0%,0.7%,21.7%,14.7%,9.4

24、%,8.0%,,,財務(wù)健全性 (%),財務(wù)健全性與收益性優(yōu)異,124.7,126.3,128.3,154.8,114.3,50.9,114.4,119.9,146.9,50.5,52.5,57.7,,負債率,,借款負債比率,,借款依存度,,收益性 (%),27.8,9.9,5.1,68.7,16.1,57.9,22.5,12.3,18.8,14.7,5.5,,ROA,,ROE,,收支比率,,營業(yè)利潤率,56.2,10.3,23.3,66

25、.9,87.0,,本公司為了把企業(yè)利潤回報給社會并實現(xiàn)共同繁榮的和諧社會建立了 “APRO F.G溫暖同享服務(wù)團”積極鼓勵職員參加社會貢獻活動.“APRO F.G溫暖同享服務(wù)團”由7個地區(qū)總部組成, 每個總部每季度進行服務(wù)活動。,,同時、亞富路積極參與社會責任活動、運營 “溫暖同享” 服務(wù)團、并設(shè)立獎學(xué)金,APRO F.G獎學(xué)會旨在把部分企業(yè)利潤回報給社會并培養(yǎng)貢獻于國家和社會發(fā)展的優(yōu)秀人才，以高中生、大學(xué)生、研究生、外國人獎學(xué)金生為