互聯(lián)網金融反欺詐

1、互聯(lián)網金融反欺詐如果說互聯(lián)網時代可以追蹤一個人當下的信息，那么大數(shù)據(jù)時代，可以通過技術“預知”一個人未來的行為方式。具體到P2P網貸平臺，則可以通過對數(shù)據(jù)的抓取和挖掘分析，根據(jù)借款人以往的各種商業(yè)信息作參考，判斷他們的風險系數(shù)，欺詐和預期的可能性。在中國，信用借款壞賬大致分為兩類：一類是借款人在借款時主觀上就不想還款，這被稱之為欺詐；另一類是借款后，還款能力出現(xiàn)了問題而還不起款。由于國內個人征信體系尚不完善，中國欺詐違約比例明顯高于國外

2、。傳統(tǒng)P2P貸款審批業(yè)務主要基于審貸人員的主觀判斷，初步的定性分析以及政策制度來實現(xiàn)。由于目前征信及監(jiān)管環(huán)境的限制，P2P平臺很難獲得充裕的數(shù)據(jù)、信用記錄用于信貸管理環(huán)節(jié)，一定程度上推高了行業(yè)的信貸風險。如今，風險控制能力和作業(yè)效率將成為未來的核心競爭力。然而，對于P2P平臺來講，數(shù)據(jù)量化風控體系不是簡單的數(shù)據(jù)堆積，而是一種發(fā)現(xiàn)有效數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)間的相互關系以及挖掘數(shù)據(jù)背后隱藏的信息的能力，從而更好地對個人信用風險進行評估?，F(xiàn)在，低廉的線上

3、造假成本和層出不窮的信用詐騙手段，大大降低了網貸申請過程中詐騙難度，給P2P平臺風險識別帶來了很大的挑戰(zhàn)。據(jù)普惠金融信息服務有限公司此前發(fā)布的信審數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計顯示，每100個拒貸案件中，就有16起涉及不同程度的蓄意造假或欺騙，欺詐行為已經成為P2P平臺風控要面對的大敵之一。網貸行業(yè)存在嚴重造假行為的原因包括：線上造假成本低廉、詐騙技術不斷更新，包裝代辦公司迅速崛起，社會個人征信體系不完善，大量平臺對風控的重視程度低等。和反欺詐經驗，反欺詐

4、的方法和手段也更直接有效，但在數(shù)據(jù)全面性上，與專業(yè)第三方機構相比還存有一定的差距。不單單是反欺詐就能起到風控作用有業(yè)內人士指出，并不是單單的反欺詐就能起到作用，一般都是要組合來用，例如正常的風控系統(tǒng)都是黑名單、反欺詐、評分卡三個組合在一起。這是大數(shù)據(jù)和專業(yè)能力的結合產品，有了數(shù)據(jù)不會分析、不會建立模型，數(shù)據(jù)也發(fā)揮不了很好的作用?；ヂ?lián)網的虛擬性給P2P平臺的風控提出了更高的要求，傳統(tǒng)風控手段已不足以完全把控風險和收益的關系，在互聯(lián)網金融蓬

5、勃發(fā)展的背景下，時刻都有資金在互聯(lián)網上流轉。因此，保障交易安全、降低網絡欺詐發(fā)生率的重要性不言而喻。信通中國首席風控官王加武此前也指出，風控技術一直被看做是P2P行業(yè)的隱性門檻，也是P2P企業(yè)能夠正常運營的核心與保障，而在國內征信體系尚不完善等背景下，建立科學、完善的風控體系，促進企業(yè)及整個行業(yè)的健康發(fā)展，仍是每一家企業(yè)不容回避的責任。為滿足P2P等小微金融機構的反欺詐等風控需求，第三方風控機構神州融與全球最大征信局Experian聯(lián)合