中國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)問題研究.pdf

1、中國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行以個(gè)人客戶為服務(wù)對(duì)象，利用自身的網(wǎng)點(diǎn)、技術(shù)、人才、信息、資金等優(yōu)勢(shì)，為他們提供全方位的綜合性服務(wù)，如投資理財(cái)規(guī)劃、代理收付、代理保管、轉(zhuǎn)賬匯兌結(jié)算、資金融通、經(jīng)濟(jì)信息咨詢和調(diào)查等，來幫助客戶的金融貨幣資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)保值和增值。現(xiàn)階段很多發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行利潤的重要來源之一就是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在國際上它又被稱為財(cái)富管理業(yè)務(wù)。國際上成熟的理財(cái)服務(wù)是銀行通過了解和發(fā)掘客戶需求，分析客戶自身財(cái)務(wù)狀況，利用掌握的客戶信息

2、以及金融產(chǎn)品，制定客戶財(cái)務(wù)管理計(jì)劃和目標(biāo)，并且通過幫助他們選擇適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品，來達(dá)到客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)過程。商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)咨詢、產(chǎn)品組合以及理財(cái)顧問等方式，為具有較高貢獻(xiàn)價(jià)值的個(gè)體提供差異化、個(gè)性化、隱密的金融服務(wù)，使商業(yè)銀行經(jīng)營效益提高的同時(shí)為較高貢獻(xiàn)價(jià)值的客戶積累財(cái)富和創(chuàng)造財(cái)富，最終實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行與高價(jià)值客戶的雙贏。發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以推動(dòng)中國商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)經(jīng)營的轉(zhuǎn)型，提高中國商業(yè)銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，維護(hù)優(yōu)良客戶。商業(yè)銀行個(gè)人

3、理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展程度影響著銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和個(gè)人業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的能力。最近這幾年，各家銀行為維護(hù)并搶占更好的客戶資源，不斷地進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的營銷，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)也日趨白熱化。
　　本文從商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的背景及研究的意義出發(fā)，研究了銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀及出現(xiàn)的問題，然后針對(duì)在發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題進(jìn)行動(dòng)因分析，在問題分析的基礎(chǔ)上最后提出了一些了對(duì)策及建議。
　　全文共分四個(gè)章節(jié)。第一章闡述了論文