中國建設銀行保證業(yè)務內部管理規(guī)程

1、中國建設銀行保證業(yè)務內部管理規(guī)程中國建設銀行保證業(yè)務內部管理規(guī)程（1998年10月16日中國建設銀行第15次行長辦公會議通過）第一章第一章總則總則第一條為加強我行保證業(yè)務的內部管理，根據《中國建設銀行法人授權制度》（試行）、《中國建設銀行保證業(yè)務辦法》、《中國建設銀行信貸授權管理辦法（試行）》及國家有關法律、法規(guī)的規(guī)定，制定本規(guī)程。第二條我行的保證業(yè)務包括本、外幣境內保證和對外保證。境內保證指保函受益人為境內法人或其他組織的保證（境內外

2、資金融機構除外）；對外保證指保函受益人為中國境外機構或境內外資金融機構的保證。第三條各級行必須嚴格按照《中國建設銀行法人授權制度》和《中國建設銀行信貸授權管理辦法（試行）》及總行其他有關規(guī)定，在授權或轉授權權限范圍內辦理保證業(yè)務。第四條各級行辦理保證業(yè)務，應嚴格遵循反擔保保障原則。申請人申請保證的，經辦行應要求其提供反擔保。反擔保方式可以是質押、抵押、第三方保證或繳存保證金。第五條各級行辦理保證業(yè)務，應以本行的名義對外出具保函，不得以本

3、行內部職能部門的名義出具保函。第六條各級行辦理保證業(yè)務，應執(zhí)行總行統(tǒng)一制發(fā)的保證文本（包括保函、出具保函協(xié)議書及反擔保合同等），有特殊情況需要采用其他保函文本的，該文本必須經過嚴格的審查和評估論證并不得違反《中國建設銀行保證業(yè)務辦法》和本規(guī)程的規(guī)定。第七條保證業(yè)務由各級行信貸部門歸口管理。第二章第二章申請保證的受理與審查申請保證的受理與審查第八條我行受理符合《中國建設銀行保證業(yè)務辦法》（以下簡稱《保證業(yè)務辦法》）第八條規(guī)定、且具備下列條

4、件之一的法人或其他組織提出的保證申請：一、按照我行的客戶評定標準被評為AA級以上（含AA級）信用等級的申請人，能夠交存不低于申請保函額度50%的保證金；二、與總行、一級分行簽訂銀企合作協(xié)議的客戶，能夠交存不低于申請保函額度40%的保證金；三、被總行列為“雙大”的客戶，能夠交存不低于申請保函額度30%的保證金；四、“授信”客戶在總行或一級分行授予的授信額度和授信期間內，能夠交存不低于申請保函額度20%的保證金；五、其他申請人能夠交存不低于

5、申請保函額度50%的保證金并就剩余部分提供質押、抵押或第三方保證。如申請人同時滿足上述一至四類條件中兩條以上要求的，可按對其最有利的保證金比例交存保證金。上述一至四類申請人可按上述規(guī)定的比例交存保證金，也可選擇在規(guī)定交存的保證金數額內，交存50%的保證金并就保證額度的剩余部分提供質押、抵押或第三方保證；也可選擇單一提供全額的質押、抵押或第三方保證。第九條申請人向我行申請保證時，經辦行應要求申請人填制我行統(tǒng)一規(guī)定的《出具保函申請書》（以下

6、簡稱《申請書》）并提交規(guī)定的資料。第十條經辦行信貸部門或國際部門業(yè)務接到申請人提交的《申請書》及相關的文件資料后，應進行形式要件審查。審查的內容包括：一、申請人提交材料的完整性。主要審查申請人提交的文件、資料是否完整、齊全，是否符合《保證業(yè)務辦法》第九條、第十一條的規(guī)定。二、合法性。主要審查申請人提交的文件、資料是否真實、合法、有效；申請人申請的保證事項是否符合《保證業(yè)務辦法》第六條、第七條的規(guī)定。三、條件。主要審查申請人申請保證的條件

7、是否符合《保證業(yè)務辦法》第八條和本規(guī)程第八條的規(guī)定。第十一條形式要件審查終結后，經辦行信貸部門或國際業(yè)務部門應填制“中國建設銀行保證業(yè)務受理情況表”（附件一，以下簡稱受理情況表），對符合條件同意受理的，經部門負責人批準后，由信貸部門進行實質要件審查；對不符合條件的，應及時將相關資料退還申請人并告知原因。第十二條實質要件審查的具體內容是：一、申請人基本情況審查。（一）資信狀況：審查申請人的經濟地位、法定代表人素質和領導班子整體素質，生產經

8、營狀況等，主要指標包括市場占有率、銷售收入增長率、在本行業(yè)及地區(qū)排名情況、近3年各年銷售收入、利潤總額及其增長情況等。（二）履約能力及履約情況：審查申請人的資金實力、人員素質、設備裝備能力及資質等級和履行情況等，主要指標包括：1.資金實力：分析實收資本、資產負債率、流動比例、速動比例、存貨周轉率、應收賬款周轉率等；2.人員素質；3.設備裝備能力及水平：設備的先進水平及占比狀況等；4.資質等級：有權單位頒發(fā)的資質等級；5.履約情況：貸款按

9、期償還率、貸款利息償付率、合同履約率、應付貨款清付率、工程優(yōu)良品率等；6.訴訟風險：申請人是否已經卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛等。告，信貸部門應據以進行實質要件審查。第十四條實質要件審查階段，對于申請人（或受益人）要求采用總行規(guī)定格式以外的保函文本的，經辦行信貸部門應將該文本及其他有關資料直接送本行法規(guī)部門審查（經辦行為二級分行以下機構的，由二級分行法規(guī)部門審查）。法規(guī)部門應依據《保證業(yè)務辦法》及該辦法所附的保函格式

10、文本和本規(guī)程的相關規(guī)定，對申請人（或受益人）提出的保函文本進行對照審查。第十五條實質要件審查完成后，經辦行信貸部門應填制“中國建設銀行保證業(yè)務審查審批表”（附件二，以下簡稱審查審批表），經辦人員應在審查情況欄內填寫審查情況并簽字，信貸部門據此進行總體評價，對未通過審查的，應及時將相關材料退還申請人并告知原因；對通過審查的，在審查審批表上簽注審查結論意見并由部門負責人簽字后，按本規(guī)程第三章的規(guī)定報請審批。第三章第三章審批程序審批程序第十六

11、條經辦行信貸部門應將下列材料報本行審批：一、申請人申請該項保證的全部資料；二、受理情況表；三、審查審批表；四、質押權利憑證及其確認證明、抵押物、質物清單及其權屬證明、保險單證等復印件；保證金存款承諾或保證金存款額度證明；五、申請人的授信額度證書、信用等級評定證明及其他相關資信證明材料；六、經法規(guī)部門審查同意的申請人要求采用的保函文本；七、應當提供的其他有關資料。第十七條經辦行必須嚴格按照授權權限審批保證業(yè)務。有下列情況之一的，不予批準報

12、送的保證申請：一、有違反《中國建設銀行保證業(yè)務辦法》和本規(guī)程規(guī)定情形的；二、被保證的事項風險高且安全保障不充分或有瑕疵的；三、審查有欠缺或審查工作不準、不實、不全面的；四、申請人（或受益人）提供的保函文本條款苛刻或有損于建設銀行權益和聲譽，且沒有變通或回旋余地的；五、認為經辦行不宜受理該項保證的。第十八條經辦行對本行信貸部門上報的材料經審批同意辦理的，按下列程序執(zhí)行：一、對屬于本行保證業(yè)務審批權限范圍內的，本行行長或其他有權簽字人在審查

13、審批表上簽字后，信貸部門據此按照本規(guī)程第四章的規(guī)定，與申請人、反擔保人簽訂出具保函協(xié)議書和反擔保合同并出具保函；二、對不屬于本行保證業(yè)務審批權限范圍內的，本行行長或其他有權簽字人在審查審批表上簽署意見后，將相關資料報上級行審批；三、申請人申請《保證業(yè)務辦法》規(guī)定種類以外的保函的，一律按上述程序的規(guī)定逐級上報總行審批。第十九條上級行信貸部門接到上報審批的材料后，應參照本規(guī)程第十二條、第十四條和第十七條的規(guī)定對上報材料進行審查。上級行對上級

14、的保證申請不批準的，應及時通知上報行并退回其上報的材料。第二十條上級行對報請審批的申請經審查同意的，按以下程序辦理：一、對不屬本行審批權限范圍內的，按照本規(guī)程第十八條第二、三項的規(guī)定執(zhí)行；二、對屬于本行審批權限范圍內的，信貸部門在審查審批表上簽注意見后，將相關材料提交本行審批。第二十一條審批行行長或其他有權簽字人在審查審批表上簽署同意并簽字后，審批行信貸部門應及時將該審查審批表和上報的材料一并退回上報行。第四章第四章出具保函出具保函第二

15、十二條保證業(yè)務經批準后，信貸部門或國際業(yè)務部門應及時與申請人、反擔保人協(xié)商，正式簽訂《出具保函協(xié)議書》和相應的反擔保合同。簽訂《出具保函協(xié)議書》和相應的反擔保合同應采用總行統(tǒng)一制發(fā)的格式文本并執(zhí)行《中國建設銀行法律性文件審查制度暫行規(guī)定》和《中國建設銀行法律性文件簽字用印管理辦法》的有關規(guī)定。申請人繳存保證金的，保證金必須存入保證金存款賬戶。申請人在會計部門辦理完保證金存入手續(xù)后，應向信貸部門交付一份轉存憑證的復印件。第二十三條同時具備

16、下列條件的，經辦行可以出具保函：一、保證申請經審查批準且《出具保函協(xié)議書》正式簽署生效；二、《出具保函協(xié)議書》項下的反擔保合同正式簽署生效；三、申請人已實際履行了《出具保函協(xié)議書》和反擔保合同約定的在經辦行出具保函前應履行的義務（包括將質物或質押權利憑證及相關文件資料的原件交由建設銀行實際占有，交存保證金等）；四、申請人已按照《出具保函協(xié)議書》的約定交納了第一筆保證費用；五、對外保證中的借款保證、賬戶透支保證、租賃保證和補償貿易項下的現