興業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)控制研究.pdf

1、近年來(lái)居民收入日益增長(zhǎng)，而儲(chǔ)蓄存款的收益存在較大局限性，老百姓的理財(cái)需求因此逐步增加，銀行個(gè)人理財(cái)逐步進(jìn)入百姓家庭。由于我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步晚，相關(guān)的法律制度、金融監(jiān)管體制尚不完善，個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)還存在相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，目前社會(huì)輿論有關(guān)銀行理財(cái)報(bào)道、討論最多的是不當(dāng)銷(xiāo)售的問(wèn)題，不當(dāng)銷(xiāo)售導(dǎo)致了銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)，并給銀行的聲譽(yù)帶來(lái)不良影響，可以說(shuō)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)是銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。
　　 本論文首先闡述了個(gè)人理財(cái)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)概念，首

2、先對(duì)個(gè)人理財(cái)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行界定。其次，分析了興業(yè)銀行長(zhǎng)沙分行理財(cái)銷(xiāo)售現(xiàn)狀及存在的風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的原則及指導(dǎo)思想，設(shè)計(jì)個(gè)人理財(cái)銷(xiāo)售規(guī)范流程，對(duì)每一個(gè)銷(xiāo)售環(huán)節(jié)、操作人員、關(guān)鍵指標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)控制進(jìn)行了詳細(xì)的規(guī)范。然后，從加強(qiáng)理財(cái)銷(xiāo)售人員管理及健全理財(cái)考核考評(píng)機(jī)制方面提出了個(gè)人理財(cái)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施的保障措施。最后，在興業(yè)銀行理財(cái)銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)對(duì)提出的個(gè)人理財(cái)銷(xiāo)售規(guī)范流程進(jìn)行了實(shí)施，結(jié)果表明，該流程具有較好的可操作性和實(shí)用性，在試驗(yàn)網(wǎng)點(diǎn)取得了良好效