工商銀行準(zhǔn)中產(chǎn)階級(jí)客戶的投資理財(cái)策略.pdf

1、隨著社會(huì)財(cái)富的快速增長，人們對于投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)不斷的提高。人們手中閑置的資金、存在銀行里的存款、積攢的購房購車款和養(yǎng)老金等等都不知道應(yīng)該怎樣才能實(shí)現(xiàn)保值增值，“你不理財(cái)，財(cái)不理你”已成為掛在眾人嘴邊的口頭禪。但是大多數(shù)人對理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)還停留在投資賺錢的初級(jí)層面。其實(shí)，真正意義上的理財(cái)應(yīng)該是一項(xiàng)系統(tǒng)的規(guī)劃和執(zhí)行的過程，應(yīng)貫穿人的一生，立足于人生的整體規(guī)劃。
　　隨著目前我國“70后”、“80后”的成長，已逐漸成為社會(huì)的主要力量，同時(shí)也

2、成為商業(yè)銀行的重要個(gè)人客戶。這群人的年可支配收入逐年增長，同時(shí)醫(yī)療、養(yǎng)老、子女教育、住房等事件成了熱點(diǎn)話題，這些準(zhǔn)中產(chǎn)階級(jí)的“70后”、“80后”人群面臨著進(jìn)行個(gè)人/家庭理財(cái)?shù)挠残孕枨?，?zhǔn)中產(chǎn)階級(jí)客戶成為銀行理財(cái)?shù)闹饕蛻簦瑫r(shí)也為銀行帶來了豐厚利潤。
　　但是，目前工商銀行豐富的金融產(chǎn)品和服務(wù)并沒有進(jìn)行個(gè)性化的細(xì)分，面對不同的客戶群依然提供著同質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)，不能滿足客戶個(gè)性化的需求，甚至造成了客戶的流失。
　　本文研究的

3、目的是通過為準(zhǔn)中產(chǎn)階級(jí)客戶制定一套適合其特點(diǎn)的投資理財(cái)策略，培養(yǎng)其理財(cái)意識(shí)，幫助準(zhǔn)中產(chǎn)階級(jí)實(shí)現(xiàn)其個(gè)人和家庭的理財(cái)生活目標(biāo)，以更好的專業(yè)性和金融服務(wù)維護(hù)好工商銀行的重要客戶群—準(zhǔn)中產(chǎn)階級(jí)客戶，為工商銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)走向個(gè)性化提供方案。
　　本文根據(jù)準(zhǔn)中產(chǎn)階級(jí)客戶的特點(diǎn)，首先，通過問卷調(diào)查分析，總結(jié)出準(zhǔn)中產(chǎn)階級(jí)的金融行為特征;其次，對目前市場上的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分析，結(jié)合準(zhǔn)中產(chǎn)階級(jí)客戶的理財(cái)需求和現(xiàn)狀，總結(jié)出工商銀行準(zhǔn)中產(chǎn)階級(jí)客戶的投資理財(cái)