J銀行汽車消費(fèi)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)研究.pdf

1、汽車消費(fèi)信貸是金融機(jī)構(gòu)向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買非營(yíng)運(yùn)家庭自用汽車的消費(fèi)貸款，是除住房貸款外的第二大個(gè)人消費(fèi)貸款品種。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，居民人均可支配收入快速增長(zhǎng)，家用汽車進(jìn)入快速普及階段，2010年開始我國(guó)已經(jīng)成為全球第一大汽車產(chǎn)銷國(guó)。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)征信管理體系的日趨完善，居民誠(chéng)信意識(shí)的明顯增強(qiáng)都為大力發(fā)展汽車消費(fèi)信貸奠定了基礎(chǔ)。但另一方面，我國(guó)汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)在經(jīng)歷了2002-2003年的快速增長(zhǎng)后，產(chǎn)生了大量不良貸款，業(yè)務(wù)發(fā)展一

2、度停滯，直到現(xiàn)在貸款購(gòu)車比例仍不足20％，很重要的原因就是金融機(jī)構(gòu)尚未建立完善的汽車消費(fèi)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。
　　本文回顧了我國(guó)汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展及不良貸款的變化情況，依據(jù)信息不對(duì)稱理論、預(yù)期收入理論和抵押貸款違約權(quán)益理論，結(jié)合汽車消費(fèi)信貸的特點(diǎn)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的成因進(jìn)行了分析。進(jìn)而依據(jù)J銀行汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)管理實(shí)踐，分析了J銀行當(dāng)前采用的分級(jí)專家審批、貸款五級(jí)分類等信用風(fēng)險(xiǎn)管理手段。最后，本文提取J銀行汽車消費(fèi)信貸數(shù)據(jù)，重點(diǎn)采用l