《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行員工行為十條禁令》解讀

1、1附件12《中國(guó)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行員工行工行為十條十條禁令禁令》解讀為貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院和銀監(jiān)會(huì)關(guān)于“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”專項(xiàng)檢查活動(dòng)等一系列銀行業(yè)治理重大部署，進(jìn)一步嚴(yán)格員工行為規(guī)范與管理，有效遏制資金案件高發(fā)勢(shì)頭，總行分析近年來(lái)我行案件和風(fēng)險(xiǎn)事件特點(diǎn)，梳理歸納了若干種對(duì)我行經(jīng)營(yíng)管理具有重大危害的“高頻高損”違規(guī)行為，制定了《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行員工行為十條禁令》（以下簡(jiǎn)稱《禁令》），員工一旦觸犯，直接給予開(kāi)除處分或解除勞動(dòng)合同處理。1、《禁令

2、》出臺(tái)背景近年來(lái)全國(guó)銀行業(yè)案件和風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，2014年全國(guó)銀行業(yè)發(fā)案起數(shù)和涉及金額同比大幅上升。我行自2014年以來(lái)資金案件進(jìn)入高發(fā)階段，特別是今年2015年一季度以來(lái)全國(guó)郵政金融發(fā)案數(shù)量和涉案金額同比大幅上升，其中尤以內(nèi)部員工參與民間借貸和挪用客戶資金類案件數(shù)量多、金額大。針對(duì)我行資金案件高發(fā)態(tài)勢(shì)，銀監(jiān)會(huì)采取了更加嚴(yán)厲的監(jiān)管措施，于今年2015年2月11日下發(fā)了《關(guān)于當(dāng)前中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行案件風(fēng)險(xiǎn)防范的監(jiān)管意見(jiàn)》（銀監(jiān)辦便函【〔201

3、5】〕208號(hào)），對(duì)我行部分省新設(shè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)和高管個(gè)案審批采取了嚴(yán)格的準(zhǔn)入限制措施，同時(shí)要求我行認(rèn)真分析案發(fā)原因，深入查找管理薄弱環(huán)節(jié)，嚴(yán)格整改，舉一反三，確保問(wèn)題得到全面徹底整改。今年2015年63條第（一）款“參與洗錢活動(dòng)的”；《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行員工行為排查暫行辦法》（見(jiàn)郵銀發(fā)〔2012〕174號(hào)）第十八條“是否有參與‘黃、賭、毒、黑、傳銷’等違法違紀(jì)活動(dòng)的情況”。（三）《禁令》第三條“嚴(yán)禁挪用、盜取銀行或客戶資金，嚴(yán)禁空

4、存空取、空繳空撥，嚴(yán)禁以個(gè)人賬戶過(guò)渡銀行或客戶資金”主要依據(jù)：《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行員工違規(guī)行為處理辦法（試行）》第八十二條第（三）款“辦理空存空取、空繳空撥操作的”；第二百五十三條第（一）款“盜竊、挪用庫(kù)款、擅自動(dòng)用庫(kù)款墊付其他款項(xiàng)、白條抵庫(kù)的”；第二百五十四條第（二）款“利用操作之便空存實(shí)取、空匯實(shí)取的”；銀監(jiān)會(huì)《嚴(yán)禁柜臺(tái)違規(guī)行為防范案件風(fēng)險(xiǎn)的工作意見(jiàn)》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕127號(hào)）“嚴(yán)禁通過(guò)本人、他人賬戶歸集、過(guò)渡銀行和客戶資金、套

5、取資金”。（四）《禁令》第四條“嚴(yán)禁偽造、擅自印制、套用重要空白憑證”的主要依據(jù)：《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行員工違規(guī)行為處理辦法（試行）》第一百七十三條“擅自印制、銷毀重要空白憑證”；第二百五十三條“非法偽造、套用重要空白憑證”。（五）《禁令》第五條“嚴(yán)禁私刻、盜用、出借銀行或客戶印章、印鑒卡，嚴(yán)禁在與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的賬、表、簿、證等上蓋章，嚴(yán)禁在空白紙張、空白介紹信、空白合同、空白票證、空白賬簿表等上預(yù)留印章”的主要依據(jù)：《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行員工違規(guī)