利率市場(chǎng)化對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的影響及銀行應(yīng)采取的措施

1、一、利率市場(chǎng)化對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的積極影響一、利率市場(chǎng)化對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的積極影響1、有利于促進(jìn)銀行之間的公平競(jìng)爭(zhēng)，發(fā)揮商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的自主性。、有利于促進(jìn)銀行之間的公平競(jìng)爭(zhēng)，發(fā)揮商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的自主性。在利率市場(chǎng)化條件下，銀行將被賦予更大的自主定價(jià)權(quán)，使資金價(jià)格能有效地反映資金的供求關(guān)系，并通過對(duì)各種資金價(jià)格、經(jīng)營(yíng)成本、目標(biāo)收益等進(jìn)行分析核算，從而確定合理的利率水平，有效地引導(dǎo)資金的流向，降低利率風(fēng)險(xiǎn)，提高商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。利率市場(chǎng)化之后

2、，銀行籌集存款時(shí)，不再通過“送好處費(fèi)”等不正當(dāng)手段，而是通過自身的經(jīng)營(yíng)管理和綜合實(shí)力能給出的高利率來吸收存款。在發(fā)放貸款時(shí)，市場(chǎng)化的利率也使得貸款的價(jià)格公開，促進(jìn)銀行間的公平競(jìng)爭(zhēng)，提高利于銀行和企業(yè)的交易效率。2、有利于推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整有利于推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整，擴(kuò)大理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新和中，擴(kuò)大理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新和中間業(yè)務(wù)的范圍間業(yè)務(wù)的范圍從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來看，放松利率管制后，利差縮窄沖擊銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式，促使銀行經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)，業(yè)務(wù)范圍發(fā)生

3、一系列的變化。同時(shí)，銀行獲得了自主的定價(jià)權(quán)，將大力擴(kuò)張中小企業(yè)和消費(fèi)者貸款（包括房地產(chǎn)等非生產(chǎn)領(lǐng)域貸款）以獲取更高的回報(bào)。理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展也是在這種情況下，資金尋找更高價(jià)格的趨利性所導(dǎo)致的銀行經(jīng)營(yíng)的主動(dòng)調(diào)整。3、有助于優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，提高商業(yè)銀行的管理水平、有助于優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，提高商業(yè)銀行的管理水平在商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)中。最主要的盈利收入來源于存貸利差。取消利率管制后，各商業(yè)銀行紛紛利用價(jià)格戰(zhàn)作為吸收公眾存款的重要手段，銀行

4、通過將內(nèi)部的資金轉(zhuǎn)移定價(jià)與市場(chǎng)的利率有機(jī)結(jié)合起來，從而提高了商業(yè)銀行內(nèi)部績(jī)效考核與內(nèi)部資源配置的合理性。2、利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的消極影響利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的消極影響1、商業(yè)銀行間競(jìng)爭(zhēng)加劇，利潤(rùn)下降。、商業(yè)銀行間競(jìng)爭(zhēng)加劇，利潤(rùn)下降。利率市場(chǎng)化使商業(yè)銀行存貸利差縮小，盈利能力受到巨大沖擊。我國(guó)在開展利率市場(chǎng)化之前處于利率管制的環(huán)境下，商業(yè)銀行作為主要收入來源的一直是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)；而在利率市場(chǎng)化之后，商業(yè)銀行獲得了實(shí)際的支配存貸利率的權(quán)利，商

5、業(yè)銀行間同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，銀行間的廝殺不僅停留在貸款的數(shù)量上，重“同質(zhì)化”。在放開利率管制的情況下，銀行生存的需求再也不能僅僅建立在單一存貸利差收入的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行必須在此基礎(chǔ)上調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)及經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，這會(huì)增加其面臨的風(fēng)險(xiǎn)和壓力。三、銀行應(yīng)采取的應(yīng)對(duì)措施三、銀行應(yīng)采取的應(yīng)對(duì)措施1、建立高效的利率風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、建立高效的利率風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制我國(guó)目前商業(yè)銀行尚處于資產(chǎn)負(fù)債管理的初步階段，利率風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制相對(duì)滯后，建立高效的利率風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制要首

6、先完善利率風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)，建立健全的信息系統(tǒng)和暢通的資金流通渠道，并制定穩(wěn)健的利率風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制，以及盡快采用先進(jìn)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理的分析工具。同時(shí)，要密切留意國(guó)內(nèi)外利率和匯率的走勢(shì)方向，充分利用高新技術(shù)和先進(jìn)模型對(duì)本外幣利率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，根據(jù)具體情況主動(dòng)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)，通過運(yùn)用金融衍生工具盡量縮小風(fēng)險(xiǎn)缺口?？凇?、實(shí)行特色化經(jīng)營(yíng)、實(shí)行特色化經(jīng)營(yíng)當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)中同質(zhì)化經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)象非常普遍，但是隨著我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的不斷深入，銀行之

7、間的競(jìng)爭(zhēng)加劇，商業(yè)銀行必須轉(zhuǎn)變其先前的經(jīng)營(yíng)模式，找到自己的特色，實(shí)行特色化經(jīng)營(yíng)，這意味著商業(yè)銀行要充分依托自身的優(yōu)勢(shì)，形成與其他銀行差異化的競(jìng)爭(zhēng)，這些優(yōu)勢(shì)有些是先天形成的，包括股東優(yōu)勢(shì)，銀行所在地的經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展特色和區(qū)域優(yōu)勢(shì)等；有些優(yōu)勢(shì)得通過后天的努力獲得的，比如開發(fā)新產(chǎn)品，進(jìn)入新領(lǐng)域等。商業(yè)銀行可以通過利用這些優(yōu)勢(shì)，發(fā)展自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力，從而在市場(chǎng)上保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。3、發(fā)展中間業(yè)務(wù)、發(fā)展中間業(yè)務(wù)大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，使得中間業(yè)務(wù)在總收入中的