論金融機構自律的機制和約束環(huán)境.pdf

1、隨著金融自由化、國際化和金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融業(yè)在提高自身效率的同時，作為社會經濟的重要組成部分，優(yōu)化了資源的配置，促進了社會的進步。但是伴隨競爭的加劇，金融機構的違規(guī)經營行為時有發(fā)生，金融業(yè)固有的高風險性及其危機影響的普遍性引起人們的高度重視。改革開放以來，金融機構的各種違規(guī)行為一致伴隨著我國金融業(yè)的發(fā)展，金融監(jiān)管是我國金融業(yè)的主旋律。在這樣的背景下，探討金融機構的經營行為，研究金融機構自律的約束機制和約束環(huán)境，具有重要的理論和現(xiàn)實意義

2、。 本文以“經濟人”的假設前提和博弈論為理論基礎，圍繞金融機構的自律問題，系統(tǒng)地闡述了金融機構自律的市場約束機制和監(jiān)管法律約束機制，分析了促使金融機構自律所需文化道德環(huán)境、市場環(huán)境以及監(jiān)管和法律環(huán)境，并分析了我國金融機構自律的現(xiàn)狀，探討了促使我國金融機構自律所需的約束環(huán)境。本文的結構安排如下： 第一章是導論，對本文所要涉及的概念作了限定，定義了金融機構自律，列舉了金融機構自律的表現(xiàn)形式，對金融機構自律的約束機制和約束環(huán)境

3、進行了解釋，接著討論了本文的理論基礎，即經紀人假設和博弈論，并對本文的理論和現(xiàn)實意義作了說明。 第二章分析了金融機構自律的約束機制，首先分析了金融機構自律的市場約束機制，著重探討了市場約束的定義、市場約束的方式和途徑，并分析了市場約束的必要性和缺陷，接著分析了政府監(jiān)管約束和法律約束機制，主要探討了監(jiān)管約束和法律約束機制的內涵、必要性和缺陷。并分析了市場約束與監(jiān)管約束的權衡問題。 第三章分析了金融機構自律的約束環(huán)境，首先分

4、析了金融機構自律所需的道德文化環(huán)境，接著分析了金融機構自律所需的市場環(huán)境，即追求自身利益最大化的市場主體、完善的市場體系、自由競爭的市場機制，最后分析了金融機構自律所需的制度環(huán)境，著重探討了產權制度和信息披露制度。 第四章分析了我國金融機構自律的現(xiàn)狀和約束環(huán)境，首先分析了我國金融機構在經營過程中不自律行為，接著探討了促使我國自律所需的約束環(huán)境，主要探討了市場約束環(huán)境中的產權制度、市場體系，最后分析我國金融機構自律所需的監(jiān)管和法律