企業(yè)年金制度的建立及壽險公司在我國企業(yè)年金運營管理中的戰(zhàn)略選擇.pdf

1、隨著世界各國人口老齡化趨勢日益明顯，許多國家在養(yǎng)老問題上面臨著越來越重的財政壓力，這迫使世界各國政府和專家對公共養(yǎng)老制度開始反思。在我國以社會基本養(yǎng)老保險為絕對主體的養(yǎng)老保障體系正迅速走向多元化，企業(yè)年金已成為該體系的重要支撐。在經(jīng)濟、社會、國家政策等一系列因素的推進下，企業(yè)年金市場呈現(xiàn)出驚人的發(fā)展速度，成為各大金融機構激烈爭奪的市場。而壽險公司憑借其成熟的險種，強大而完善的服務功能成為了這個市場的絕對主力。在未來較長的一段時間內(nèi)，面對

2、這個蘊涵無限商機的區(qū)域，壽險公司應該將企業(yè)年金市場的開發(fā)與爭奪作為管理及營銷工作的重點。然而在不夠成熟的市場環(huán)境下，在自身的運營戰(zhàn)略不夠清晰的情況下，我國的壽險公司還未能在激烈的企業(yè)年金競爭中真正發(fā)揮出自身的優(yōu)勢。如何抓住機遇，使我國壽險公司在企業(yè)年金市場上的充分發(fā)揮出巨大潛能來，是我國各大壽險公司應該深切關注和進一步研討的問題。 本文從企業(yè)年金運營管理的理論出發(fā)，結合當前企業(yè)年金市場和我國壽險公司運營企業(yè)年金的實際情況，對該市

3、場外部競爭環(huán)境、壽險公司內(nèi)部自身競爭條件等進行了盡可能客觀地闡述，并分析了其在企業(yè)年金運營中的優(yōu)勢及其原因，提出了我國壽險公司在當前的年金市場運營管理中可以采取的戰(zhàn)略措施，最后從主觀內(nèi)部條件(壽險公司自身的完善)和客觀外部條件(政府應給予的政策支持)提出一些提高壽險公司企業(yè)年金市場競爭力的建議措施。 本文在結構上分為前言、主體和結束語三個部分：前言導論部分，主要論述了本文的研究背景、選題意義、研究內(nèi)容和方法：主體部分是對企業(yè)年金

4、制度的建立及壽險公司在企業(yè)年金運營管理過程中戰(zhàn)略發(fā)展的客觀描述和深入分析，借鑒了國外企業(yè)年金較為成熟的運營和管理經(jīng)驗，并在此基礎上針對我國壽險公司發(fā)展企業(yè)年金提出一些可行性的建議；結束語則點出了對企業(yè)年金制度的建立及壽險公司在我國企業(yè)年金運營管理中的戰(zhàn)略選擇企業(yè)年金市場和壽險公司相輔相成共同發(fā)展的前景展望。本文的主體部分主要分為三章： 第一章，企業(yè)年金的定位及我國企業(yè)年金制度的建立簡要描述和總結企業(yè)年金的基礎理論和發(fā)展現(xiàn)狀，為以

5、后章節(jié)的分析提供理論依據(jù)，同時也描繪出壽險公司運營企業(yè)年金的現(xiàn)實背景和客觀條件。 第一節(jié)，我國企業(yè)年金的定位本節(jié)從企業(yè)年金的性質(zhì)出發(fā)，先后介紹了企業(yè)年金的特征與類型，并界定了企業(yè)年金的性質(zhì)，進而歸納出企業(yè)年金與社會基本養(yǎng)老保險及商業(yè)保險的關系。介紹企業(yè)年金制度是為了后面對壽險公司參與企業(yè)年金運營的方式和發(fā)展背景作進一步的闡述和分析。而我們在了解企業(yè)年金與社會基本養(yǎng)老保險、商業(yè)保險的區(qū)別和聯(lián)系之后，就能進一步明確企業(yè)年金的定位，使

6、壽險公司建立起明晰的企業(yè)年金發(fā)展思路。 第二節(jié)，我國企業(yè)年金制度的建立企業(yè)年金是個新興的市場，不僅是為職工提供一份養(yǎng)老保障，維持退休后的生活水平和質(zhì)量，同時也為企業(yè)提供一種改善職工福利，增強企業(yè)凝聚力的措施，是一次制度的創(chuàng)新。雖然近年來我國企業(yè)年金市場有所發(fā)展，但發(fā)展速度比較遲緩，究其原因主要是我國目前在此方面經(jīng)驗不足，且法律體制不健全，這也對我國壽險公司運營企業(yè)年金造成了一定的制度瓶頸。在這一節(jié)需要探討的就是現(xiàn)階段我國企業(yè)年金

7、制度的運營狀況、國家政策的支持力度以及對于壽險公司發(fā)展企業(yè)年金業(yè)務的支持和阻礙。對于支持，壽險公司要充分發(fā)揚自身優(yōu)勢，合理加以運用；對于阻礙，則需要考慮怎樣去克服，以及和政府有關部門協(xié)商放寬限制條件。總的來說，本節(jié)的作用在于對壽險公司運營企業(yè)年金的背景和環(huán)境作簡要介紹。 第二章，國外企業(yè)年金的運營管理及其啟示筆者分別研究了美國、英國和日本的企業(yè)年金計劃，總結出國外相對成熟和完善的企業(yè)年金的經(jīng)驗方法。在借鑒國外先進經(jīng)驗的基礎上，結

8、合我國的實際情況，提出我國企業(yè)年金管理需要做出的調(diào)整或改革，以期對我國壽險公司建立企業(yè)年金發(fā)展戰(zhàn)略和促進我國企業(yè)年金制度的完善有所貢獻。 第三章，壽險公司在企業(yè)年金運營管理中的優(yōu)勢及其戰(zhàn)略選擇本章是全文的重點，主要探析我國壽險公司在企業(yè)年金運營管理中的戰(zhàn)略問題。在前面幾章層層鋪墊的基礎上，本章落實到壽險公司具體戰(zhàn)略的操作層面上。首先縱向分析保險公司在企業(yè)年金發(fā)展史上所起的作用，再通過比較分析的方法深入剖析壽險公司運營企業(yè)年金的優(yōu)

9、勢，最后從壽險公司自身的完善和宏觀政策法律的健全角度提出一些建議。 論文的主要貢獻: 1、選題角度及研究方向本文的選題是從我國壽險公司與企業(yè)年金市場相互促進共同發(fā)展的角度，立足于我國壽險公司，在較全面分析我國企業(yè)年金運營狀況的基礎上，充分論述企業(yè)年金運營的重要性，闡述我國壽險公司在企業(yè)年金運營中的作用及其優(yōu)勢，以及如何有效地進行企業(yè)年金運營管理。目前，國內(nèi)對該方向的研究還不夠深入和系統(tǒng)化，希望本文能在此基礎上有一點貢獻。

10、 2、研究成果 本文系統(tǒng)地研究了企業(yè)年金的基礎理論，在明確了企業(yè)年金性質(zhì)的基礎上，參考國外發(fā)達國家實施企業(yè)年金計劃和從事企業(yè)年金運營管理的經(jīng)驗，再結合我國經(jīng)濟發(fā)展和企業(yè)年金實施現(xiàn)狀進行深入的思考，系統(tǒng)研究了我國壽險企業(yè)企業(yè)年金運營管理的戰(zhàn)略決策問題。本文運用經(jīng)濟學、管理學、社會學、金融學、保險學等學科的基本原理，將理論與壽險公司的具體實踐緊密相聯(lián)，把國際經(jīng)驗和中國現(xiàn)實對比分析，注重規(guī)范研究與實證研究的結合、定性分析與定量

11、分析的結合、宏觀角度和微觀角度的結合、理論探討與對策研究的結合，最后在研究分析的基礎上，全面論述了壽險公司在企業(yè)年金運營管理中的戰(zhàn)略選擇問題，并從壽險公司的角度提出如何運營企業(yè)年金和促進企業(yè)年金制度的建立和完善。 3、現(xiàn)實意義 本文站在我國壽險公司的角度，圍繞著如何完善壽險公司企業(yè)年金運營這個重心，以現(xiàn)實可能性和可行性為基礎，從微觀的方面提出了強化我國壽險公司企業(yè)年金運營管理的幾點建議，具有一定的新意和時效性。

12、由于企業(yè)年金本身就是一個新興的事物，在我國尚處于制度建設和推廣階段，無論從理論和實務操作上都還很不健全，且該研究領域涉及了社保、商保、金融、證券、信托等多個行業(yè)，而不僅僅是保險業(yè)，再加上研究的是運營管理實務的問題，這就必然涉及許多跨學科的研究。鑒于時間限制和筆企業(yè)年金制度的建立及壽險公司在我國企業(yè)年金運營管理中的戰(zhàn)略選擇者的能力有限，對于企業(yè)年金某些方面的研究把握還不夠深入，實際中也無法對壽險公司企業(yè)年金運營實務進行深入的社會調(diào)研，所以