我國中小企業(yè)信用擔保研究.pdf

1、西南財經大學碩士學位論文我國中小企業(yè)信用擔保研究姓名：王新亮申請學位級別：碩士專業(yè)：金融學指導教師：周光偉20060401二、中心內容我國中小企業(yè)信用擔保體系目前尚處于初建向完善的轉化階段，在未來十年將迎來一個快速發(fā)展的時期。1999年6月國家經貿委下發(fā)《關于組建中小企業(yè)信用擔保體系試點的指導意見》，我國中小企業(yè)信用擔保進入試點階段。中小企業(yè)信用擔保體系試點是按照“支持發(fā)展與防范風險相結合”、“政府扶持與市場化操作相結合”、“開展擔保與

2、提高信用相結合”三原則逐步展開，擔保體系構建為～體兩翼三層”的架構。由于政府的主導作用，信用擔保當前已經初具規(guī)模，信用擔保業(yè)體系已初見雛型，初步制定了擔保行業(yè)的市場準入制度和扶持政策，同時吸收和借鑒了國外信用擔保行業(yè)建設的先進經驗，為我所用。通過對我國當前信用擔保體系的分析，以下問題嚴重制約了信用擔保體系的發(fā)展：其一、中小企業(yè)信用擔保資金規(guī)模小、缺乏資金補償機制。從信用擔保機構資本金來源來看，各級財政撥款是最主要的方式，我國擔保機構仍以

3、政府為投資主體。由于政府在注入了一定的起動資金后缺乏持續(xù)性、經常性的投入，擔保機構良性運作的鏈條便中斷了。其二、信用擔保風險多元化，擔保機構缺乏風險控制手段和分散風險的制度安排。中小企業(yè)信用擔保機構風險多元化，是指從擔保人、委托人、受托人以及再擔保制度安排等諸多因素看其存在的風險性。其三、擔保機構難以實現資本金的保值增值，加大了擔保機構的經營風險。目前我國擔保業(yè)務保費率一般都小于保額的2％，面臨的代償風險相當突出，要實現資本金的保值增值

4、相當困難。其四、擔保機構獨立性差，受行政干預的現象很突出。由政府出資、參出資的擔保機構占擔保機構總數的648％，所以擔保機構與當地政府或其主管部門在財務和人事關系上都有比較復雜的聯系。有的擔保機構基本上是依附于地方政府或其主管部門，受到行政干預的可能性較大，在擔保決策中容易出現“行政指令擔保和人情擔?！钡炔涣棘F象，有的地方對擔保業(yè)務采取逆市場化的經營管理，由政府部門直接操作中小企業(yè)擔保業(yè)務，行政干預力度太強。其五、亟待制定擔保機構市場準