出口信用保險(xiǎn)助力企業(yè)拓展海外市場(chǎng)策略

1、<p>　　出口信用保險(xiǎn)助力企業(yè)拓展海外市場(chǎng)策略</p><p>　　摘要：2014年3月5日，李克強(qiáng)總理在《政府工作報(bào)告》中有關(guān)2014年重點(diǎn)工作時(shí)指出：“鼓勵(lì)通信、鐵路、電站等大型成套設(shè)備出口，讓中國(guó)裝備享譽(yù)全球”，“抓緊規(guī)劃建設(shè)絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶、21世紀(jì)海上絲綢之路，推進(jìn)孟中印緬、中巴經(jīng)濟(jì)走廊建設(shè)，推出一批重大支撐項(xiàng)目，加快基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通，拓展國(guó)際經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作新空間”。 </p>&

2、lt;p>　　關(guān)鍵詞：出口信用保險(xiǎn)企業(yè)拓展海外市場(chǎng) </p><p>　　作為鐵路和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的特大型國(guó)有企業(yè)集團(tuán)，在鐵路成套設(shè)備出口、“一帶一路”、“兩個(gè)走廊”建設(shè)等方面責(zé)無(wú)旁貸。由于“一帶一路”和“兩個(gè)走廊”涉及60多個(gè)國(guó)家，而且不發(fā)達(dá)國(guó)家居多，故拓展與這些國(guó)家經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作的難度可想而知。如果能夠借助出口信用保險(xiǎn)等現(xiàn)代新型金融工具，或許有助于企業(yè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。 </p><p>

3、　　一、我國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作簡(jiǎn)要回顧 </p><p>　　上世紀(jì)50年代至80年代，我國(guó)的對(duì)外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作主要以國(guó)家層面的對(duì)外經(jīng)濟(jì)技術(shù)援助為主，為發(fā)展中國(guó)家建設(shè)了一大批樓堂館所，成為當(dāng)?shù)貥?biāo)志性建筑，亦成為當(dāng)?shù)卣腿嗣衽c中國(guó)政府和人民友好的象征。上世紀(jì)70年代末、80年代初，基于我國(guó)的國(guó)情，在積極承攬?jiān)忭?xiàng)目之外，我國(guó)部分外經(jīng)企業(yè)開(kāi)始嘗試在國(guó)際市場(chǎng)上承包工程，當(dāng)時(shí)主要以分包為主。特別是上世紀(jì)80年代末至90年代

4、初，我國(guó)絕大部分骨干外經(jīng)企業(yè)都在伊拉克經(jīng)受了國(guó)際承包工程的洗禮，學(xué)習(xí)和掌握了FIDIC條款，為日后的大發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。如今，對(duì)外承包工程已成為我國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作的主要形式之一。 </p><p>　　近幾年，隨著經(jīng)驗(yàn)的增加和技術(shù)的成熟，以及依托中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，我國(guó)外經(jīng)企業(yè)在國(guó)際承包工程市場(chǎng)上所占份額逐年增多。目前，中國(guó)外經(jīng)企業(yè)的身影已遍布世界五大洲。截至2014年4月16日，經(jīng)商務(wù)部批準(zhǔn)的有國(guó)際承包工程資質(zhì)

5、的企業(yè)共3572家。 </p><p>　　為了進(jìn)一步增強(qiáng)我國(guó)外經(jīng)企業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，除外經(jīng)企業(yè)自律外，加強(qiáng)外經(jīng)企業(yè)間的相互聯(lián)合和合作不失為有效的方法。如果能夠獲得國(guó)內(nèi)金融企業(yè)的支持，特別是政策性金融機(jī)構(gòu)的支持，外經(jīng)企業(yè)的軟實(shí)力將得到顯著增強(qiáng)，外經(jīng)企業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力將更強(qiáng)。金融企業(yè)對(duì)外經(jīng)企業(yè)的支持主要體現(xiàn)在授信、保函、信用保險(xiǎn)、貸款等方面，主要目的是幫助外經(jīng)企業(yè)解決資金短缺的困擾及應(yīng)對(duì)應(yīng)收賬款的風(fēng)險(xiǎn)等。 </

6、p><p>　　二、出口信用保險(xiǎn)簡(jiǎn)介 </p><p>　　在現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)中，出口信用保險(xiǎn)是各國(guó)政府為提高本國(guó)產(chǎn)品的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，以國(guó)家財(cái)政為后盾，為本國(guó)企業(yè)在出口貿(mào)易、對(duì)外投資和對(duì)外工程承包等對(duì)外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作領(lǐng)域提供政治風(fēng)險(xiǎn)（戰(zhàn)爭(zhēng)、動(dòng)亂、匯兌限制等）和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)（破產(chǎn)、倒閉、拖欠等）的保障措施，保障出口商的收匯安全和銀行的信貸安全等。出口信用保險(xiǎn)能夠在企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)開(kāi)拓、便利融資、損失補(bǔ)

7、償、企業(yè)增信、優(yōu)化報(bào)表等方面發(fā)揮重要作用。 </p><p>　　我國(guó)的出口信用保險(xiǎn)是國(guó)家為支持中國(guó)企業(yè)“走出去”提供的政策性金融工具，目前由中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)信?！保┙?jīng)營(yíng)。中國(guó)信保提供的產(chǎn)品按信用期限分為短期出口信用保險(xiǎn)、中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)、海外投資保險(xiǎn)、海外租賃保險(xiǎn)等。其中，涉及外經(jīng)企業(yè)承攬海外承包工程的主要是中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)。 </p><p>　　中國(guó)信保的中長(zhǎng)

8、期出口信用保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有：出口買(mǎi)方信貸保險(xiǎn)、出口賣(mài)方信貸保險(xiǎn)、出口延付合同再融資保險(xiǎn)。 </p><p>　　1.出口買(mǎi)方信貸保險(xiǎn) </p><p>　　指在出口買(mǎi)方信貸融資方式下，中國(guó)信保向金融機(jī)構(gòu)提供的、用于保障金融機(jī)構(gòu)資金安全的保險(xiǎn)產(chǎn)品。該產(chǎn)品的保險(xiǎn)標(biāo)的為出口買(mǎi)方信貸貸款協(xié)議，被保險(xiǎn)人是貸款銀行，投保人一般是出口商或貸款銀行，賠償比例最高位95%。 </p><p

9、>　　優(yōu)勢(shì)：出口商無(wú)負(fù)債且無(wú)需提供擔(dān)保，相當(dāng)于現(xiàn)匯收款，無(wú)需承擔(dān)匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。 </p><p>　　劣勢(shì)：外方業(yè)主需要承擔(dān)債務(wù)，主權(quán)國(guó)家負(fù)債往往受限制，融資結(jié)構(gòu)不確定性大；融資成本較易受國(guó)際金融市場(chǎng)形勢(shì)影響，談判結(jié)果不確定性較大；項(xiàng)目的推動(dòng)進(jìn)度受外方業(yè)主和融資銀行因素的影響大。 </p><p>　　2.出口賣(mài)方信貸保險(xiǎn) </p><p>　　指出口商以延期

10、付款方式向境外出口商品和提供服務(wù)時(shí)，中國(guó)信保向出口商提供的用于保障出口方收匯安全的保險(xiǎn)產(chǎn)品。該產(chǎn)品的保險(xiǎn)標(biāo)的為商務(wù)合同，被保險(xiǎn)人和投保人均為出口商，賠償比例為90%。 </p><p>　　優(yōu)勢(shì)：出口商在自有資金充足的情況下可先行啟動(dòng)項(xiàng)目，不受融資銀行審批進(jìn)度的影響；融資結(jié)構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)單，可覆蓋出運(yùn)前風(fēng)險(xiǎn)。 </p><p>　　劣勢(shì)：出口商需長(zhǎng)期負(fù)債，需承擔(dān)匯率風(fēng)險(xiǎn)。 </p>

11、<p>　　3.出口延付合同再融資保險(xiǎn) </p><p>　　指金融機(jī)構(gòu)無(wú)追索權(quán)地買(mǎi)斷出口商務(wù)合同項(xiàng)下的中長(zhǎng)期應(yīng)收款后，中國(guó)信保向金融機(jī)構(gòu)提供的用于保障金融機(jī)構(gòu)資金安全的保險(xiǎn)產(chǎn)品。該產(chǎn)品的被保險(xiǎn)人是提供融資便利的金融機(jī)構(gòu)，投保人一般是融資銀行或出口商，賠償比例最高為95%。 </p><p>　　三、出口信用保險(xiǎn)助力企業(yè)拓展海外市場(chǎng) </p><p>　

12、　國(guó)際工程承包是指一個(gè)國(guó)家的政府部門(mén)、公司、企業(yè)或項(xiàng)目所有人（一般稱工程業(yè)主或發(fā)包人）委托國(guó)外的工程承包人負(fù)責(zé)按規(guī)定的條件承擔(dān)完成某項(xiàng)工程任務(wù)。國(guó)際工程承包是一種綜合性的國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作方式，是國(guó)際服務(wù)貿(mào)易的一種方式，亦是國(guó)際勞務(wù)合作的一種方式，蓋因項(xiàng)目建設(shè)過(guò)程中，包含有大量的技術(shù)轉(zhuǎn)讓，特別是項(xiàng)目建設(shè)的后期，承包人要培訓(xùn)業(yè)主的技術(shù)人員，提供所需的技術(shù)知識(shí)（專利技術(shù)、專有技術(shù)），以保證項(xiàng)目的正常運(yùn)行。 </p><p>

13、;　　雖然中國(guó)的技術(shù)不是世界上最先進(jìn)的，但卻是最實(shí)用的；中國(guó)的產(chǎn)品具有較高的性價(jià)比，比如高鐵技術(shù)等；中國(guó)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與歐美存在差異，故尚需在不認(rèn)同中國(guó)標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)家普及中國(guó)標(biāo)準(zhǔn)，或?qū)⒅袊?guó)標(biāo)準(zhǔn)與歐美標(biāo)準(zhǔn)做比較。因?yàn)橹袊?guó)承包工程的市場(chǎng)主要集中在發(fā)展中國(guó)家，其普遍缺資金、缺技術(shù)、缺人才，政局不夠穩(wěn)定，所以更需要中國(guó)信保的保駕護(hù)航。有些國(guó)家有資源，無(wú)力開(kāi)發(fā)或缺乏規(guī)劃；有些國(guó)家資源匱乏，但與中國(guó)的外交關(guān)系很好，這些方面中國(guó)信保均可以發(fā)揮政策性作用，幫助

14、國(guó)內(nèi)外經(jīng)企業(yè)拓展海外市場(chǎng)。 </p><p>　　隨著國(guó)際招標(biāo)工程項(xiàng)目愈來(lái)愈大型化、復(fù)雜化，起點(diǎn)高、標(biāo)準(zhǔn)高、金額大、融資結(jié)構(gòu)多元變?yōu)槌B(tài)化。項(xiàng)目業(yè)主方不僅要求承包商承擔(dān)項(xiàng)目的設(shè)計(jì)和施工、運(yùn)作，還希望承包商承擔(dān)工程所需的融資、管理、運(yùn)營(yíng)、維護(hù)等工作。D+B（設(shè)計(jì)施工一體化模式）、EPC（設(shè)計(jì)-采購(gòu)-施工）、BOT（建設(shè)―運(yùn)營(yíng)―移交）、PPP（公私合作關(guān)系）等帶資承包方式成為國(guó)際大型工程項(xiàng)目中廣為采用的模式。這不僅要

15、求投標(biāo)企業(yè)自身要具有一定的硬實(shí)力（固定資產(chǎn)規(guī)模、流動(dòng)資金等），同時(shí)還要具備一定的軟實(shí)力（品牌、知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、管理、融資能力等）。 </p><p>　　在外經(jīng)企業(yè)具備上述硬實(shí)力和軟實(shí)力后，還要考慮所承攬項(xiàng)目的政治風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)一般關(guān)注國(guó)內(nèi)承包企業(yè)自身的能力和實(shí)力，而中國(guó)信保則更關(guān)注東道國(guó)政府的政治風(fēng)險(xiǎn)和借款人還款的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該說(shuō)，中國(guó)信保在一定程度上幫助企業(yè)解決了金融機(jī)構(gòu)貸款的后顧之憂。以往是企業(yè)間的強(qiáng)

16、強(qiáng)聯(lián)合闖天下，現(xiàn)在則是銀企強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合闖世界。因此，中國(guó)信保和國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的合作充分體現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，從而保障項(xiàng)目的順利進(jìn)行。由于目前國(guó)外銀行的融資貸款利率較低，故中國(guó)信保亦可為國(guó)外銀行的貸款提供信用保險(xiǎn)，從而為國(guó)內(nèi)外經(jīng)企業(yè)提供更有競(jìng)爭(zhēng)力的服務(wù)。 </p><p>　　中國(guó)信保在承保中長(zhǎng)期項(xiàng)目時(shí)，通常要經(jīng)歷興趣函、意向書(shū)、承保、審批等環(huán)節(jié)；當(dāng)項(xiàng)目出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)異動(dòng)時(shí)，還要進(jìn)行可能損失處理、理賠、追償?shù)裙ぷ鳎挥鲋鳈?quán)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，尚

17、需進(jìn)行債務(wù)重組談判等。 </p><p>　　BOT、PPP等方式由于建造完成后需要一定時(shí)間的運(yùn)行管理（比如10年、20年），在此期間中國(guó)信?？梢蕴峁┖Ｍ馔顿Y保險(xiǎn)服務(wù)。 </p><p>　　雖然中國(guó)信保在對(duì)外承包工程中的作用和地位是顯而易見(jiàn)的，但它卻不是萬(wàn)能的，受制于國(guó)別限額、保險(xiǎn)費(fèi)率等影響，有些低風(fēng)險(xiǎn)、甚至于高風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目并沒(méi)有采用出口信用保險(xiǎn)。一旦境外發(fā)生政治事件或商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，涉及的國(guó)有

18、外經(jīng)企業(yè)均會(huì)被國(guó)資委追責(zé)，首先詢問(wèn)的是否投保出口信用保險(xiǎn)，無(wú)論利比亞戰(zhàn)亂，還是沙特事件等概莫如此。 </p><p>　　鐵路建設(shè)項(xiàng)目資金投入比較大（動(dòng)輒幾千萬(wàn)美元、甚至數(shù)十億美元），資金回收期比較長(zhǎng)（一般需要10―20年，甚至更長(zhǎng)），建設(shè)周期比較長(zhǎng)（一般需要數(shù)年的時(shí)間），牽扯面比較廣，大多數(shù)境外鐵路建設(shè)情況復(fù)雜且國(guó)別狀況（政局穩(wěn)定程度和法律環(huán)境健全與否）比較一般，因此，境外鐵路建設(shè)項(xiàng)目適合于使用出口信用保險(xiǎn)。