農(nóng)戶特征及其對農(nóng)戶正規(guī)信貸行為的影響——基于河南農(nóng)戶的調(diào)查實證.pdf

1、金融抑制問題嚴(yán)重阻礙我國農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，解決之道在于用抵押品或抵押品替代緩解農(nóng)戶和金融機構(gòu)之間的信息不對稱。在我國農(nóng)戶缺少抵押品的現(xiàn)實背景下，本文擬篩選農(nóng)戶特征，對農(nóng)戶正規(guī)借貸需求和正規(guī)借貸獲得的影響因素進行分析，發(fā)現(xiàn)影響農(nóng)戶正規(guī)借貸的特征因素，為現(xiàn)階段正規(guī)金融機構(gòu)的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新提供決策基礎(chǔ)。同時，從農(nóng)戶自身角度為農(nóng)戶正規(guī)借貸的獲得提供努力的方向。河南省的農(nóng)村人口占比高達約64％，因而以人口第一大省為樣本研究農(nóng)村金融抑制與農(nóng)戶信貸行為

2、情況對中原經(jīng)濟區(qū)建設(shè)有著特殊的理論與現(xiàn)實意義。
　　國內(nèi)外學(xué)者對農(nóng)村金融市場和農(nóng)戶借貸行為的研究為進一步深入分析我國的農(nóng)戶借貸行為奠定了重要的理論基礎(chǔ)。但是，已有的研究大多是從農(nóng)村金融供給體制方面對農(nóng)戶信貸抑制產(chǎn)生的原因進行分析，缺乏從農(nóng)村金融需求的主體——農(nóng)戶借貸行為角度分析，且研究對象的農(nóng)戶大多只是針對個體，而不是作為一個經(jīng)濟單元的家庭。對農(nóng)戶的借貸需求以及滿足程度影響因素的實證分析中，多數(shù)對整個農(nóng)村信貸市場進行實證研究，對正

3、規(guī)信貸的區(qū)分研究不足。而且，對農(nóng)戶借貸行為影響因素的實證分析中，缺乏從農(nóng)戶特征角度出發(fā)的專項調(diào)研。所以，本文以資金需求方的農(nóng)戶家庭為研究單元，從農(nóng)戶特征角度出發(fā)，對金融抑制程度相對惡劣的正規(guī)借貸市場中的農(nóng)戶貸款獲得性的影響因素進行實證分析，發(fā)現(xiàn)影響農(nóng)戶正規(guī)借貸的特征因素，為相關(guān)的研究做出一定的貢獻。
　　本文所使用的數(shù)據(jù)均來自國家自然科學(xué)基金《抵押品替代視角下我國農(nóng)村金融抑制問題研究》課題組的1500余份專項問卷調(diào)查，調(diào)查的內(nèi)容涵

4、蓋農(nóng)戶基本情況、借貸情況、儲蓄情況、資金借出情況、農(nóng)戶特征（收入結(jié)構(gòu)、農(nóng)地租賃權(quán)抵押、社會資本和小組聯(lián)保）、借貸特點（金額、期限、借還款季節(jié)）和借貸成本（擔(dān)保、利率、人情、其他交易成本）等。在得到問卷調(diào)查的第一手資料后，本文分別對農(nóng)戶借貸金額、渠道、用途、類型以及潛在需求進行總體狀況的統(tǒng)計分析，并根據(jù)研究的重點，將農(nóng)戶正規(guī)借貸行為單獨列出，進行分析。然后針對農(nóng)戶的不同特征，分類列述相對應(yīng)的農(nóng)戶借貸行為，以研究農(nóng)戶的不同特征與其借貸行為的