農(nóng)戶(hù)特征及其對(duì)農(nóng)戶(hù)正規(guī)信貸行為的影響——基于河南農(nóng)戶(hù)的調(diào)查實(shí)證.pdf

1、金融抑制問(wèn)題嚴(yán)重阻礙我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，解決之道在于用抵押品或抵押品替代緩解農(nóng)戶(hù)和金融機(jī)構(gòu)之間的信息不對(duì)稱(chēng)。在我國(guó)農(nóng)戶(hù)缺少抵押品的現(xiàn)實(shí)背景下，本文擬篩選農(nóng)戶(hù)特征，對(duì)農(nóng)戶(hù)正規(guī)借貸需求和正規(guī)借貸獲得的影響因素進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)影響農(nóng)戶(hù)正規(guī)借貸的特征因素，為現(xiàn)階段正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新提供決策基礎(chǔ)。同時(shí)，從農(nóng)戶(hù)自身角度為農(nóng)戶(hù)正規(guī)借貸的獲得提供努力的方向。河南省的農(nóng)村人口占比高達(dá)約64％，因而以人口第一大省為樣本研究農(nóng)村金融抑制與農(nóng)戶(hù)信貸行為

2、情況對(duì)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)有著特殊的理論與現(xiàn)實(shí)意義。
　　國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)和農(nóng)戶(hù)借貸行為的研究為進(jìn)一步深入分析我國(guó)的農(nóng)戶(hù)借貸行為奠定了重要的理論基礎(chǔ)。但是，已有的研究大多是從農(nóng)村金融供給體制方面對(duì)農(nóng)戶(hù)信貸抑制產(chǎn)生的原因進(jìn)行分析，缺乏從農(nóng)村金融需求的主體——農(nóng)戶(hù)借貸行為角度分析，且研究對(duì)象的農(nóng)戶(hù)大多只是針對(duì)個(gè)體，而不是作為一個(gè)經(jīng)濟(jì)單元的家庭。對(duì)農(nóng)戶(hù)的借貸需求以及滿(mǎn)足程度影響因素的實(shí)證分析中，多數(shù)對(duì)整個(gè)農(nóng)村信貸市場(chǎng)進(jìn)行實(shí)證研究，對(duì)正

3、規(guī)信貸的區(qū)分研究不足。而且，對(duì)農(nóng)戶(hù)借貸行為影響因素的實(shí)證分析中，缺乏從農(nóng)戶(hù)特征角度出發(fā)的專(zhuān)項(xiàng)調(diào)研。所以，本文以資金需求方的農(nóng)戶(hù)家庭為研究單元，從農(nóng)戶(hù)特征角度出發(fā)，對(duì)金融抑制程度相對(duì)惡劣的正規(guī)借貸市場(chǎng)中的農(nóng)戶(hù)貸款獲得性的影響因素進(jìn)行實(shí)證分析，發(fā)現(xiàn)影響農(nóng)戶(hù)正規(guī)借貸的特征因素，為相關(guān)的研究做出一定的貢獻(xiàn)。
　　本文所使用的數(shù)據(jù)均來(lái)自國(guó)家自然科學(xué)基金《抵押品替代視角下我國(guó)農(nóng)村金融抑制問(wèn)題研究》課題組的1500余份專(zhuān)項(xiàng)問(wèn)卷調(diào)查，調(diào)查的內(nèi)容涵

4、蓋農(nóng)戶(hù)基本情況、借貸情況、儲(chǔ)蓄情況、資金借出情況、農(nóng)戶(hù)特征（收入結(jié)構(gòu)、農(nóng)地租賃權(quán)抵押、社會(huì)資本和小組聯(lián)保）、借貸特點(diǎn)（金額、期限、借還款季節(jié)）和借貸成本（擔(dān)保、利率、人情、其他交易成本）等。在得到問(wèn)卷調(diào)查的第一手資料后，本文分別對(duì)農(nóng)戶(hù)借貸金額、渠道、用途、類(lèi)型以及潛在需求進(jìn)行總體狀況的統(tǒng)計(jì)分析，并根據(jù)研究的重點(diǎn)，將農(nóng)戶(hù)正規(guī)借貸行為單獨(dú)列出，進(jìn)行分析。然后針對(duì)農(nóng)戶(hù)的不同特征，分類(lèi)列述相對(duì)應(yīng)的農(nóng)戶(hù)借貸行為，以研究農(nóng)戶(hù)的不同特征與其借貸行為的