我國(guó)微小企業(yè)信貸融資的困境與對(duì)策研究.pdf

1、20世紀(jì)90年代以來(lái)，微型企業(yè)已成為推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要推動(dòng)力量。它在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、擴(kuò)大勞動(dòng)就業(yè)、推動(dòng)技術(shù)進(jìn)步、創(chuàng)造社會(huì)財(cái)富等方面越來(lái)越凸顯其重要性，微型企業(yè)的發(fā)展已為越來(lái)越多的人們所關(guān)注。但是，外部資金的較難獲得所引致的微型企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”制約，使得微型企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中面臨著日益嚴(yán)重的金融壓抑。
　　 理論上講，微小企業(yè)由于其形式靈活，規(guī)模較小，一般會(huì)認(rèn)為它能夠靈活的通過(guò)多種不同的形式籌措資金，來(lái)促進(jìn)發(fā)展。但是

2、事實(shí)上由于我國(guó)資本市場(chǎng)容量有限，企業(yè)獲得外部資金的主要渠道是向各類銀行貸款，因而，從目前我國(guó)微小企業(yè)融資現(xiàn)狀來(lái)看，從長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃來(lái)看，我們應(yīng)該通過(guò)多種融資方式來(lái)解決目前微小企業(yè)融資困難的問(wèn)題。
　　 為了緩解微小企業(yè)融資困難這一問(wèn)題，政府相繼出臺(tái)了一系列的措施來(lái)保障促微小企業(yè)在向銀行貸款時(shí)能夠得到銀行更多的支持。我國(guó)民間一些非正規(guī)金融安排悄然興起，這些非正規(guī)金融安排的悄然興起，從一個(gè)側(cè)面反映的是銀行及我國(guó)其他的一些金融機(jī)構(gòu)不能滿足微

3、小企業(yè)資金的需求。從目前的民間的非正規(guī)金融安排來(lái)看，這種融資方式雖然在一定程度上對(duì)微小企業(yè)資金困難起到了一定的緩解作用，但是從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，民間的這種非正規(guī)金融安排往往會(huì)因缺乏必要的法律保障而容易引發(fā)一系列的社會(huì)問(wèn)題。
　　 微型企業(yè)融資困難的主要原因“微型企業(yè)融資難”是制約微型企業(yè)發(fā)展的突出“瓶頸”，從總體上說(shuō)，造成微型企業(yè)資金短缺，融資困難的原因是錯(cuò)綜復(fù)雜的，不管是從微型企業(yè)的內(nèi)部和自身來(lái)看還是從外部的市場(chǎng)和社會(huì)環(huán)境來(lái)看，都存在

4、著諸多的缺陷和不足，主要突出的表現(xiàn)在了微小企業(yè)自身的信譽(yù)度和自身?xiàng)l件限制以及社會(huì)性市場(chǎng)融資服務(wù)環(huán)境的限制還有社會(huì)的觀念偏向等方面。
　　 為改善微小企業(yè)的融資困境，就需要對(duì)原有的社會(huì)影響和原有的運(yùn)營(yíng)機(jī)制做出合理的調(diào)整，對(duì)原有的我國(guó)金融機(jī)制的組織結(jié)構(gòu)和運(yùn)營(yíng)機(jī)制進(jìn)行合理的調(diào)整和改變，開(kāi)拓新的途徑和方式，以便于微小企業(yè)發(fā)展的良好市場(chǎng)環(huán)境的形成和創(chuàng)設(shè)。要保障小型金融機(jī)構(gòu)普遍而寬泛的發(fā)揮作用，還必須為其社會(huì)服務(wù)的公信力提供保障，政府應(yīng)加快

5、相應(yīng)的法制保障工作的進(jìn)程，建立信貸風(fēng)險(xiǎn)的隔離保障制度和實(shí)際的不就行政策措施。在微小企業(yè)的信貸資產(chǎn)融資中，還要善于借鑒和運(yùn)用新的理念，開(kāi)拓新的融資途徑，資產(chǎn)的證券化其實(shí)就是新時(shí)期的一種適用于信貸資產(chǎn)融資的全新的事物，在信貸資產(chǎn)融資的發(fā)展上具有很大的潛力，也為微小企業(yè)的信貸資產(chǎn)融資的破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)隔離提供了一種新的手段，需要在微型企業(yè)的信貸融資過(guò)程中予以充分的關(guān)注和開(kāi)發(fā)。同時(shí)，還要求我們的政府在借鑒別國(guó)有益經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，立足中國(guó)特色的社會(huì)主義國(guó)情

6、大力加強(qiáng)和完善我國(guó)的商業(yè)資信調(diào)查機(jī)構(gòu)。以適應(yīng)國(guó)際經(jīng)濟(jì)的大發(fā)展。并建構(gòu)有效的激勵(lì)約束機(jī)制，實(shí)用的考核評(píng)價(jià)制度。使銀行的信貸人員在他們的工作中，真正積極地發(fā)揮他們的主觀能動(dòng)性、調(diào)動(dòng)一切積極因素兢兢業(yè)業(yè)地做好他們的本職工作。使銀行和貸款的企業(yè)達(dá)到各自利益的最大化。為微小企業(yè)的信貸融資創(chuàng)造良好的市場(chǎng)化環(huán)境氛圍并建立起完善的運(yùn)營(yíng)機(jī)制。
　　 總之，微小企業(yè)的迅速發(fā)展已成為我國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展與進(jìn)步的一個(gè)積極的推動(dòng)力量。其盛行與發(fā)展對(duì)于縮小