非利息收入對我國商業(yè)銀行績效的影響研究——基于我國16家上市銀行面板數據的實證分析.pdf

1、近年來,隨著資本約束加強、金融脫媒化提速以及同業(yè)競爭日益加劇,使我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)的利息收入業(yè)務面臨嚴峻挑戰(zhàn)。迫于利差收窄的壓力,商業(yè)銀行紛紛采取措施大力發(fā)展非利息收入業(yè)務,提高非利息收入的占比。但是,目前國內商業(yè)銀行對非利息收入的概念仍沒有明確統(tǒng)一的說法,與中間業(yè)務收入、表外業(yè)務收入在概念上的混淆,也使非利息收入的范圍及分類變得模糊。此外,各家銀行積極拓展非利息收入是基于一個前提,即非利息收入的提高是有助于提升商業(yè)銀行經營績效的,而實際

2、上,我國銀行業(yè)整體績效水平不高,傳統(tǒng)的利差收入仍是銀行重要的收入來源,非利息收入占比依然較低,尚缺乏充分有利的證據來驗證這一前提。
　　本文首先在以往研究的基礎上,明確了商業(yè)銀行非利息收入的定義和分類,即包括手續(xù)費及傭金凈收入、投資收益、交易凈收入和其他業(yè)務收入四部分;通過非利息收入與中間業(yè)務收入和表外業(yè)務收入的比較,理清三者的涵蓋范圍是非利息收入的業(yè)務范圍最廣,其次是中間業(yè)務收入,最后是表外業(yè)務收入。
　　其次,基于對我國

3、16家上市銀行非利息收入現狀的分析,同時對比了中美商業(yè)銀行的非利息收入,得出銀行非利息收入的總量在穩(wěn)步上升,但占比依然較低,其中手續(xù)費及傭金收入仍是非利息收入的主要來源,而投資收益等其他幾項非利息收入業(yè)務則有待進一步地發(fā)展。
　　再次,以我國16家上市銀行為研究樣本,通過構建面板數據模型并進行回歸分析,考察商業(yè)銀行非利息收入與銀行績效之間的關系?；貧w結果是非利息收入與銀行績效之間呈顯著的正相關關系,手續(xù)費及傭金凈收入也與銀行績效呈

4、顯著的正相關,投資收益等其他幾項非利息收入與銀行績效之間沒有表現出顯著的相關性。
　　最后提出有效提高我國商業(yè)銀行非利息收入的對策及建議。為進一步提高非利息收入的正向貢獻度,商業(yè)銀行應該把拓展非利息收入業(yè)務提升到戰(zhàn)略高度上來,加大業(yè)務考核比重;合理調整非利息收入的內部結構;堅持推進產品及服務創(chuàng)新,努力打造品牌特色;通過引進高素質人才、完善培養(yǎng)體系和機制等一系列人才戰(zhàn)略,以此提升我國商業(yè)銀行的競爭力和盈利能力,實現商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)