ZZSQ農(nóng)信社銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、ZZSQ農(nóng)信社2006年12月經(jīng)河南銀監(jiān)局批復(fù)成立，是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中為農(nóng)民提供金融服務(wù)的核心機(jī)構(gòu)，2008年2月，正式對(duì)外發(fā)行金燕卡（銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)借記卡），2013年以來，網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行業(yè)務(wù)也已經(jīng)開通，使得其銀行卡的應(yīng)用更為廣泛，相關(guān)支付渠道的影響面越來越大，隨之而來的，是不斷涌現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。不法分子利用銀行卡、電子銀行渠道等進(jìn)行詐騙、非法集資等等，給利益相關(guān)人造成了損失。為此，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)行科學(xué)分類并深入研究其成因，找出對(duì)應(yīng)的解決策略，

2、形成具有現(xiàn)實(shí)意義的農(nóng)信社銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)加快ZZSQ農(nóng)信社銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。
　　通過研究發(fā)現(xiàn)，ZZSQ農(nóng)信社所存在的主要風(fēng)險(xiǎn)分為外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)部分，其中，外部風(fēng)險(xiǎn)包括:銀行卡風(fēng)險(xiǎn)、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)具設(shè)備風(fēng)險(xiǎn);內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)包括:員工操作風(fēng)險(xiǎn)、科技風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)。在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理上，ZZSQ農(nóng)信社制定了一系列的風(fēng)險(xiǎn)管控條例，試圖將風(fēng)險(xiǎn)降低到可控范圍之內(nèi)，但是，實(shí)際操作中還是存在著一定的問題，

3、一是風(fēng)險(xiǎn)管理人員履職不力，二是銀行卡卡片風(fēng)險(xiǎn)管理部分界定不清，三是自助設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行不到位，四是特約商戶風(fēng)險(xiǎn)管理不及時(shí)，五是電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理難度大。根據(jù)ZZSQ農(nóng)信社自身的發(fā)展特點(diǎn)可以發(fā)現(xiàn)，產(chǎn)生以上問題的原因大致有三種:第一是風(fēng)險(xiǎn)管理體系不完善;第二是風(fēng)險(xiǎn)管理人才缺乏，管理方法有缺失;第三是銀行卡項(xiàng)目法律體系弱，地區(qū)間協(xié)作機(jī)制不健全。
　　為了解決現(xiàn)有的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理問題，根據(jù)不同的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)類型，ZZSQ農(nóng)信社首先應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)