基于SE-DEA的村鎮(zhèn)銀行效率評價及其影響因素研究——以湖北省為例.pdf

1、農村金融作為現(xiàn)代農村經濟的核心，對于推動“三農工作”的順利開展起著關鍵支撐作用。而村鎮(zhèn)銀行作為普惠金融在我國的具體實踐，對于改善農村金融供給不足、服務覆蓋率低、競爭不充分等狀況發(fā)揮了重要作用。但在近年取得較快擴張的同時，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展也面臨著品牌效應差、支農效力不足以及競爭能力弱等問題。一些理論研究認為，提高商業(yè)銀行的效率水平能夠有利于改進其競爭能力，進而能夠有助于實現(xiàn)機構的可持續(xù)發(fā)展。盡管國內學者對國有銀行、城商行的效率及其影響因素進

2、行了廣泛研究，但較少有研究關注村鎮(zhèn)銀行的效率測度及影響因素。通過建立合理指標測度銀行效率水平以及分析效率影響因素是銀行效率研究的基本步驟，而在數據可得性的制約下，本文通過實地調研，并以湖北省村鎮(zhèn)銀行作為樣本來研究村鎮(zhèn)銀行效率具有重要現(xiàn)實意義。
　　本文在系統(tǒng)梳理國內外學者對商業(yè)銀行效率研究的基礎上，從理論與實證兩個角度探討了村鎮(zhèn)銀行的效率測度及其影響因素分析。首先從機構設立、支農效力和等方面回顧了村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展概況，并分析了其當前

3、存在的問題。針對國內外有關銀行效率測度的方法進行了比較，最終選擇SE-DEA方法作為效率測度的方法。在指標體系建立時，選取員工人數、注冊資本金、存款總額作為投入指標，以涉農貸款、凈利潤作為產出指標。然后，基于SE-DEA方法對湖北省村鎮(zhèn)銀行的效率水平進行了測度，并就主發(fā)起行性質、地區(qū)差異等做了初步比較。最后在定性分析的前提下，通過建立Tobit模型實證分析了村鎮(zhèn)銀行效率影響因素的作用方向與程度。
　　基于湖北省的.36家樣本村鎮(zhèn)銀

4、行，通過DEA與SE-DEA等方法來測度樣本效率水平，文章發(fā)現(xiàn)湖北省村鎮(zhèn)銀行的整體效率水平較高，但個體間的效率水平存在差異，同時國有性質村鎮(zhèn)銀行的效率均值高于非國有性質，而非貧困地區(qū)的效率均值低于貧困地區(qū)。對于效率的影響因素，本文發(fā)現(xiàn)外資的介入與高自有資產比率并沒有為村鎮(zhèn)銀行的效率水平提升帶來正向效應，而貸款市場份額、存貸比以及設立時間長度與效率水平顯著正相關。本文的政策含義是，在選擇合適的主發(fā)起行與合理的市場定位的前提下，進一步完善現(xiàn)