我國交強險經營困境及定價方案改進研究.pdf

1、機動車交通事故責任強制保險（下文簡稱“交強險”）是我國產險業(yè)的重要組成部分，作為首個全國推行的強制保險的險種，在道路交通事故中發(fā)揮著分散風險和社會管理的職能，對我國的經濟發(fā)展和社會穩(wěn)定發(fā)揮著不可替代的作用。
　　我國汽車產業(yè)快速發(fā)展和居民收入水平的不斷提升，為車險業(yè)務的發(fā)展提供了良好的基礎條件，與此同時，每年機動車傷亡的人數也因此不斷增加，經濟水平較差的駕駛員在發(fā)生交通事故時不能對受害人及時有效的予以補償。鑒于此，我國于2006年

2、推出了交強險制度來維護交通事故中受害人的合法權益。然而，由于我國保險行業(yè)發(fā)展尚不成熟，交強險的經營陷入虧損困境。截至2012年末，交強險經營累計虧損達到了256億元。交強險經營虧損的原因是多方面的，主要是不變的收費標準同社會經濟成本不斷攀升的矛盾以及保險行業(yè)經營技術升級緩慢造成的。交強險作為我國首個全國推廣的險種，對我國推行其他險種有著重要的借鑒意義，持續(xù)虧損的經營現況或會降低其服務質量，不利于其發(fā)揮維護社會穩(wěn)定的作用。因此，分析交強險

3、經營虧損的原因，探索促進交強險健康發(fā)展的方式，對交強險的健康發(fā)展乃至后期推行其他強制險種都有著積極的理論與現實意義。
　　本文主要內容如下:
　　首先，闡述本文的研究背景和研究意義，概括研究思路，并指出論文創(chuàng)新和不足之處。其次，對國內外交強險的發(fā)展和經營狀況進行闡述和分析。研究發(fā)現:歐美等國家和地區(qū)交強險發(fā)展有健全的法律基礎和成熟的經營技術作保障;日本及我國港臺地區(qū)在交強險的服務條款主要對交通事故中的人身傷亡進行保障，不含財

4、產保障，這有助于實現為交通事故中受害人健康、生命的損害提供基本保障這一目的。對我國交強險的經營狀況分析發(fā)現:承保所得為負、投資所得較低、費用及成本較高。再次，對我國交強險經營虧損原因進行不同層面的分析。結果發(fā)現:現行費率定價方案不夠精確、社會經濟環(huán)境不夠寬松、保險行業(yè)經營管理水平不高等綜合因素導致了我國交強險的虧損現況。最后，嘗試設計出新的定價方案并對該方案實施提出具體措施。建議:通過加入多種因素嘗試建立新的定價方案，促使其早日進入“不