保險(xiǎn)人對(duì)免責(zé)條款提示說(shuō)明義務(wù)研究.pdf

1、隨著我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)在最近十幾年爆發(fā)式的發(fā)展，各種保險(xiǎn)糾紛也越來(lái)越多，訴訟成為越來(lái)越多的人解決保險(xiǎn)糾紛的重要途徑。其中保險(xiǎn)合同訴訟占據(jù)了保險(xiǎn)訴訟案件領(lǐng)域的重要一席，而因保險(xiǎn)人未盡對(duì)免責(zé)條款的提示和明確說(shuō)明義務(wù)而判決保險(xiǎn)人敗訴的案件可以說(shuō)是此類(lèi)訴訟糾紛解決的慣例，然而保險(xiǎn)人對(duì)此義務(wù)態(tài)度的執(zhí)著并沒(méi)有因連續(xù)敗訴的案例示范效果而改變。鑒于此，筆者認(rèn)為有必要深入分析保險(xiǎn)人所依據(jù)的保險(xiǎn)免責(zé)條款與現(xiàn)行法律規(guī)制之間的沖突之處，品析兩者的合理與不合理方面，期

2、望能夠通過(guò)深入分析、借鑒國(guó)外先進(jìn)的立法經(jīng)驗(yàn)或者改革保險(xiǎn)人的運(yùn)營(yíng)方式和理念，探索出提高法律法規(guī)可操作性的現(xiàn)實(shí)路徑，使法律法規(guī)與行業(yè)現(xiàn)狀實(shí)現(xiàn)恰當(dāng)?shù)娜诤锨蚁嗟靡嬲谩?br>　　另一方面，因保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)免責(zé)條款未盡提示和明確說(shuō)明義務(wù)產(chǎn)生的糾紛越來(lái)越多，這一“行業(yè)頑疾”嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)在國(guó)民心目中的形象，成為我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展之路上的絆腳石，也是我國(guó)保險(xiǎn)領(lǐng)域法治化建設(shè)迫切需要彌補(bǔ)的不足之處，通過(guò)本文的研究，希望在完善我國(guó)保險(xiǎn)領(lǐng)域法律規(guī)制的同時(shí)促進(jìn)

3、保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展。
　　本文采用了博弈分析法、比較分析法、實(shí)證分析與規(guī)范分析相結(jié)合等多種方法進(jìn)行系統(tǒng)研討，目的是以中國(guó)現(xiàn)階段的保險(xiǎn)訴訟狀況及司法實(shí)踐為基礎(chǔ)，運(yùn)用法學(xué)與經(jīng)濟(jì)學(xué)原理，對(duì)比國(guó)內(nèi)外立法與司法現(xiàn)狀，找出我國(guó)在保險(xiǎn)人對(duì)免責(zé)條款提示和明確說(shuō)明方面立法規(guī)制的不足，為司法解釋如何提高可操作性提供一定的參考意見(jiàn)，以有利于更好平衡保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的利益，促進(jìn)保險(xiǎn)法律健全及保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展。本篇文章筆者欲以五方面進(jìn)行分析:
　　第一部

4、分是引言，闡述了本人所寫(xiě)題目的選題背景、研究的意義、國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀及本人所寫(xiě)文章在寫(xiě)作過(guò)程中的研究方法及創(chuàng)新點(diǎn)。本部分是整篇文章的精髓，通過(guò)介紹本文的選題來(lái)源，探討論文的寫(xiě)作意義及簡(jiǎn)述國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀，描繪了整篇文章的藍(lán)圖。
　　第二部分主要講了保險(xiǎn)人對(duì)免責(zé)條款提示說(shuō)明義務(wù)概述。該部分重點(diǎn)介紹了免責(zé)條款及提示和明確說(shuō)明義務(wù)的概念和特征。通過(guò)案例的引入，我們基本對(duì)保險(xiǎn)人對(duì)免責(zé)條款提示說(shuō)明義務(wù)有了一個(gè)大概的認(rèn)識(shí)，知悉了我們提出這么一個(gè)論

5、題的原因及提起這個(gè)選題的現(xiàn)實(shí)必要性。概念及案例的分析同時(shí)起到了為下文深入分析做鋪墊的作用。
　　第三部分，主要介紹了我國(guó)法律中保險(xiǎn)人對(duì)免責(zé)條款提示和明確說(shuō)明義務(wù)存在的不完善之處。通過(guò)回顧1983年至2015年之間頒布實(shí)施的保險(xiǎn)法律規(guī)范等內(nèi)容，一方面使我們認(rèn)識(shí)到我國(guó)的保險(xiǎn)法律規(guī)制正隨著我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展逐步改革進(jìn)步，另一方面也讓我們意識(shí)到我國(guó)在該領(lǐng)域的法律規(guī)范仍然存在缺陷，不能適應(yīng)日新月異的保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展要求。比如法律規(guī)制關(guān)于保險(xiǎn)人對(duì)

6、保險(xiǎn)免責(zé)條款明確說(shuō)明的范圍、提示和明確說(shuō)明的標(biāo)準(zhǔn)等方面仍待進(jìn)一步明確和提高可操作性。
　　第四部分介紹了域外保險(xiǎn)人對(duì)免責(zé)條款提示和明確說(shuō)明義務(wù)方面的法律規(guī)制。通過(guò)對(duì)世界上英美法系和大陸法系兩大法系的代表性國(guó)家關(guān)于保險(xiǎn)立法及實(shí)踐的介紹分析，使我們對(duì)世界不同發(fā)達(dá)國(guó)家的立法經(jīng)驗(yàn)得到初步了解。對(duì)這些經(jīng)驗(yàn)我們要有選擇性的吸收借鑒，為下文提出完善我國(guó)法律關(guān)于保險(xiǎn)人對(duì)免責(zé)條款提示說(shuō)明義務(wù)的合理性建議打開(kāi)廣闊的視野。
　　第五部分是本人所寫(xiě)

7、論文最具價(jià)值的部分，通過(guò)前面四章的論述，本章重點(diǎn)從界定明確說(shuō)明的范圍，闡述“免責(zé)條款”與“免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款”之不同，深入分析各類(lèi)免責(zé)條款的法律價(jià)值;統(tǒng)一免責(zé)條款提示和說(shuō)明義務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)，從利益驅(qū)動(dòng)角度分析各交易主體的利益需求，使提出的法律規(guī)制建議更能在市場(chǎng)的土壤上生根發(fā)芽，試圖統(tǒng)一提示說(shuō)明義務(wù)的履行程度標(biāo)準(zhǔn)，維護(hù)法律的尊嚴(yán)和司法的權(quán)威。最后結(jié)合實(shí)踐中出現(xiàn)的新興交易方式，從法律角度出具建議，保證保險(xiǎn)市場(chǎng)未來(lái)發(fā)展的大趨勢(shì)能夠得到法律的全程保