電子化背景下銀行機構和支付機構的支付服務比較研究.pdf

1、商務模式的重大轉變得益于通信技術和網絡信息技術的快速發(fā)展，進而對資金流和信息流有了新的需求，也給支付服務模式帶來了巨大變革。為滿足電子商務發(fā)展需要，為交易提供安全、便捷、高效的資金轉移服務，支付服務主體為不同的使用者提供多種新興電子支付服務。一方面，非金融機構加入支付服務提供者的行列，并針對商戶支付需求的多樣化推出了多種新型、便捷的支付工具，打破了原有的銀行機構主導支付服務的格局。另一方面，利率市場化進程的加快使銀行機構更加重視中間業(yè)務

2、的發(fā)展，銀行機構在保持票據等原有傳統(tǒng)支付業(yè)務的同時，開始拓展基于銀行卡的新興電子支付業(yè)務。目前，支付機構以較低的價格提供與銀行相近或者相同的服務，隨著二者支付服務渠道的融合、領域的交叉和服務方式的趨同，支付服務市場的競爭也越來越激烈。然而，由于資金的清算最終需要通過銀行機構的清算渠道來完成，因此二者之間又必須有合作。在當今兩大支付服務主體錯綜復雜的關系中，探索出一條二者發(fā)展的競爭與合作道路就顯得至關重要。本文首先梳理兩大支付服務主體的基