XY銀行鄭州分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展問題研究.pdf

1、近幾年以來，中國經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出快速，持續(xù)的增長態(tài)勢，居民的家庭財(cái)富不斷地積累，同時(shí)也伴隨著日益增強(qiáng)的金融理財(cái)意識。中國商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出巨大的市場空間和發(fā)展?jié)摿?。同時(shí)，隨著外資銀行爭先恐后地在上海、北京、深圳等城市開設(shè)理財(cái)中心，財(cái)富管理中心等，外資銀行開始搶占中國的理財(cái)市場。此外，隨著中國利率市場化改革的不斷推進(jìn)，傳統(tǒng)的銀行存款利率和貸款利率之間的利差未來將會(huì)縮窄，迫使商業(yè)銀行不得不轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理方式，從而追求中間業(yè)務(wù)收入占主導(dǎo)地位的盈

2、利模式。因此，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作為個(gè)人金融服務(wù)中一種非常重要的中間業(yè)務(wù)，自然而然地成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和戰(zhàn)略調(diào)整的重要手段。開展理財(cái)業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行改變傳統(tǒng)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大客戶群的規(guī)模，提高業(yè)務(wù)經(jīng)營的利潤，提升機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新能力，提高整體的服務(wù)質(zhì)量等具有重大意義。目前已經(jīng)成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的一個(gè)重要組成部分，是在現(xiàn)階段各銀行之間競爭的一個(gè)重要領(lǐng)域。
　　中國商業(yè)銀行的個(gè)人金融服務(wù)起步較晚，尚處于起步階段，在快速的發(fā)展中仍然存在著諸多問題和不足

3、。不僅影響到商業(yè)銀行本身的經(jīng)營管理，而且不能滿足日益增長的個(gè)性化的個(gè)人財(cái)富管理需求。XY銀行自開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)以來，在組織架構(gòu)，理財(cái)產(chǎn)品的類型及銷售渠道，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程，理財(cái)產(chǎn)品的銷售及收入等方面都取得了較大的發(fā)展。但是卻存在諸如理財(cái)客戶結(jié)構(gòu)不合理、專業(yè)理財(cái)經(jīng)理缺口龐大、理財(cái)產(chǎn)品嚴(yán)重同質(zhì)化、營銷服務(wù)理念落后、理財(cái)業(yè)務(wù)收入水平較低等問題。探究產(chǎn)生這些問題的原因所在，主要有市場細(xì)分與客戶分層標(biāo)準(zhǔn)單一，理財(cái)經(jīng)理的培養(yǎng)考核方式落后，理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)