商業(yè)銀行國庫現(xiàn)金管理產(chǎn)品研究.pdf

1、隨著資本市場的快速發(fā)展，金融脫媒的壓力凸顯，利率市場化的進(jìn)程加快，導(dǎo)致銀行主動負(fù)債的成本不斷提高。市場環(huán)境的變化給商業(yè)銀行帶來了前所未有的壓力，流動性偏緊，管理難度加大。各商業(yè)銀行的競爭異常激烈，而銀行的競爭實(shí)際是產(chǎn)品的競爭，因此，只有不斷利用現(xiàn)代信息技術(shù)和金融理論，開發(fā)滿足不同目標(biāo)客戶需求的金融產(chǎn)品，是當(dāng)前商業(yè)銀行獲取持續(xù)競爭優(yōu)勢和增利源泉的關(guān)鍵因素。
　　當(dāng)前，隨著國庫集中收付制度的全面推行，國庫單一賬戶的全面設(shè)置，使得大量國

2、庫存款沉淀在國庫，對國庫現(xiàn)金余額進(jìn)行保值增值的呼聲越來越強(qiáng)烈。而站在商業(yè)銀行的角度，對國庫現(xiàn)金管理產(chǎn)品的研究卻很少有學(xué)者涉及，再加上政策的限制，體制機(jī)制的不健全，商業(yè)銀行缺乏完善的內(nèi)部控制和嚴(yán)格的風(fēng)險管理體系，使得我國的國庫現(xiàn)金管理產(chǎn)品發(fā)展受阻，國庫現(xiàn)金管理的產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新，產(chǎn)品的同質(zhì)性問題嚴(yán)重，為此，當(dāng)前有必要結(jié)合商業(yè)銀行的發(fā)展以及國庫現(xiàn)金管理的需要來探索國庫現(xiàn)金管理的產(chǎn)品問題。
　　商業(yè)銀行開展國庫現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)一是為了滿足政府的

3、需要，使國庫庫存資金最小化和投資收益最大化，有效增加國庫資金的使用效率;二是為了滿足商業(yè)銀行的需要，在當(dāng)前復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢下，商業(yè)銀行急需像國庫資金這樣穩(wěn)定性高、成本較低的優(yōu)質(zhì)存款。因此，商業(yè)銀行利用自身現(xiàn)有的產(chǎn)品，為政府提供一系列賬戶服務(wù)、資金結(jié)算、融資、理財、投資和風(fēng)險管理等的綜合性現(xiàn)金管理服務(wù)產(chǎn)品，是商業(yè)銀行未來的一項(xiàng)重要的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。
　　本文在導(dǎo)論部分闡明了課題研究的背景和意義，并對國內(nèi)外研究成果進(jìn)行簡要介紹，明確本文的

4、研究方向;然后，比較分析了國庫現(xiàn)金管理產(chǎn)品的一些基本概念和基本理論，簡述了商業(yè)銀行國庫現(xiàn)金管理產(chǎn)品的內(nèi)在聯(lián)系:第三章詳細(xì)研究了商業(yè)銀行國庫現(xiàn)金管理產(chǎn)品的運(yùn)行機(jī)制、存在的問題以及商業(yè)銀行開展國庫現(xiàn)金管理產(chǎn)品研究的原因;第四章通過分析招商銀行財政資金綜合服務(wù)方案，借鑒國外成熟市場經(jīng)濟(jì)國家如英國、美國的國庫現(xiàn)金管理經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合實(shí)際開展情況，提煉可復(fù)制、可推廣、可借鑒的經(jīng)驗(yàn)和啟示;第五章主要是商業(yè)銀行國庫現(xiàn)金管理產(chǎn)品的機(jī)制設(shè)計，以產(chǎn)品設(shè)計的基本思