利率市場化下城市商業(yè)銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型研究——以ED銀行為例.pdf

1、利率市場化改革的不斷深入，對于起步較晚、綜合競爭力較弱、風險管理能力較低的城市商業(yè)銀行來說是一個巨大的挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)的以存貸利差收入為主導的業(yè)務模式已不能適應其業(yè)務發(fā)展，城市商業(yè)銀行迫切地面臨業(yè)務轉(zhuǎn)型的問題。本文研究的核心問題是利率市場化條件下城市商業(yè)銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型的必要性以及如何推進ED銀行更好地轉(zhuǎn)型發(fā)展。本文從城市商業(yè)銀行整體業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀和存在的問題出發(fā)，探討其業(yè)務轉(zhuǎn)型的必要性。選取ED銀行為研究對象，通過與同業(yè)金融機構的比較和搜集整理近

2、5年的業(yè)務數(shù)據(jù)，分析ED銀行業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀、業(yè)務初步轉(zhuǎn)型策略以及轉(zhuǎn)型發(fā)展中存在的問題，并從轉(zhuǎn)型路徑和保障措施兩方面為ED銀行進一步業(yè)務轉(zhuǎn)型提出合理化建議。
　　本文研究發(fā)現(xiàn)以下幾點:(1)城市商業(yè)銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型是利率市場化大勢所趨，也是城商行多元化、穩(wěn)定性經(jīng)營戰(zhàn)略和破解業(yè)務發(fā)展“瓶頸”的必然選擇;(2)ED銀行通過采取資產(chǎn)負債業(yè)務結構轉(zhuǎn)型、存貸款客戶結構和期限結構轉(zhuǎn)型、中間業(yè)務發(fā)展與收入結構轉(zhuǎn)型和技術手段與業(yè)務渠道轉(zhuǎn)型的轉(zhuǎn)型策略以后，

3、其經(jīng)營效益和穩(wěn)定性有了顯著提高;(3)從可持續(xù)發(fā)展角度來看，ED銀行在業(yè)務轉(zhuǎn)型過程中仍存在著貸款業(yè)務種類單一、公司和個人貸款客戶結構不合理、投資業(yè)務深度和廣度不夠、主動負債產(chǎn)品和渠道局限、利率敏感性缺口較大加劇利率風險和中間業(yè)務種類少創(chuàng)新程度低等問題亟需不斷改進和完善;(4)為了進一步推動ED銀行的業(yè)務轉(zhuǎn)型，該行應選擇適當?shù)臉I(yè)務轉(zhuǎn)型路徑并具備合理的存貸款產(chǎn)品定價體系、科學的風險管理和預警體系以及先進的互聯(lián)網(wǎng)技術等保障措施。
　　本

4、文的主要創(chuàng)新在于:(1)案例研究對象選擇較新穎。本文結合本人的工作實際選擇ED銀行為研究對象，研究經(jīng)濟不發(fā)達地區(qū)的小型城市商業(yè)銀行在利率市場化條件下如何結合自身優(yōu)勢進行業(yè)務轉(zhuǎn)型。(2)利率敏感性分析法。在保證數(shù)據(jù)全面可得的基礎上，對該行利率敏感性資產(chǎn)和利率敏感性負債按期限劃分計算利率敏感性缺口和累計缺口，分析利率市場化下ED銀行面臨的利率風險。
　　本文研究的應用啟示:利率市場化改革的不斷深化和發(fā)展，直接影響了城商行的經(jīng)營管理模式