網(wǎng)絡第三方支付監(jiān)管法律問題探析.pdf

1、支付體系是現(xiàn)代市場經(jīng)濟和金融活動的重要基礎。近年來，我國網(wǎng)絡第三方支付呈現(xiàn)持續(xù)快速發(fā)展的趨勢，其業(yè)務規(guī)模和涉及領(lǐng)域不斷擴大。網(wǎng)絡第三方支付與經(jīng)濟金融活動的聯(lián)系日益緊密，在我國支付體系中的重要性日益增強。由于網(wǎng)絡服務商的參與，使得網(wǎng)絡第三方支付有其區(qū)別于普通支付手段和一般網(wǎng)上銀行的自身特點，涉及的主體及法律關(guān)系比普通的支付關(guān)系較為復雜。鑒于網(wǎng)絡第三方支付的特殊性，如何對其進行法律界定，如何衡量監(jiān)管的價值尺度，如何確定監(jiān)管主體，如何安排監(jiān)管

2、職責，如何確定監(jiān)管內(nèi)容，選擇哪一種監(jiān)管形式，如何確定監(jiān)管者的法律責任都成為了我國網(wǎng)絡第三方支付發(fā)展過程中迫切需要解決的法律問題。
　　本文在系統(tǒng)剖析我國網(wǎng)絡第三方支付的發(fā)展背景與監(jiān)管現(xiàn)狀的基礎上，借鑒國外先進監(jiān)管經(jīng)驗，研究網(wǎng)絡第三方支付監(jiān)管中的價值取向、監(jiān)管主體、監(jiān)管對象、監(jiān)管方式以及監(jiān)管法律責任等方面的法律問題。本文分為五個部分。
　　第一部分著重對網(wǎng)絡第三方支付以及網(wǎng)絡第三方支付監(jiān)管做出界定，并對網(wǎng)絡第三方支付監(jiān)管的必要

3、性進行了分析。網(wǎng)絡第三方電子支付是一種新型、復雜的商業(yè)交易模式，不同于傳統(tǒng)的一手交錢、一手交貨模式，其資金流和物流在時間和空間上是分離的，雖然在支付模式上有較大的創(chuàng)新，但是沒有改變金融市場內(nèi)生脆弱性表現(xiàn)出的信息不對稱、自然壟斷等問題，因此需要有效的監(jiān)管體系。
　　第二部分是對網(wǎng)絡第三方支付監(jiān)管價值取向問題的研究。在研究網(wǎng)絡第三方支付內(nèi)涵的基礎上，結(jié)合法的價值體系的各構(gòu)成要素，認為網(wǎng)絡第三方支付監(jiān)管的基本價值取向選擇應當是安全和效率

4、。但安全與效率往往存在沖突，需要協(xié)調(diào)與平衡，具體就我國的網(wǎng)絡第三方支付監(jiān)管的價值取向選擇而言，應當是以安全為基礎，以效率為目標，在保障基本交易安全的基礎上追求交易效率的最大化。
　　第三部分是對網(wǎng)絡第三方支付監(jiān)管主體的分析。在監(jiān)管主體的選擇與職責安排上，網(wǎng)絡第三方支付的業(yè)務內(nèi)容涉及計算機、網(wǎng)絡與金融等多方面，因此要借鑒國外優(yōu)秀的實踐經(jīng)驗，建立以中國人民銀行為中心的由銀監(jiān)會、信息產(chǎn)業(yè)管理部門及稅務機關(guān)分工協(xié)作的第三方支付監(jiān)管體系，結(jié)

5、合各個監(jiān)管主體的職能特點進行合理的職責安排。
　　第四部分是對網(wǎng)絡第三方支付監(jiān)管方式與監(jiān)管內(nèi)容的分析。根據(jù)不同類型的網(wǎng)絡第三方支付機構(gòu)，總結(jié)出動態(tài)監(jiān)管與靜態(tài)監(jiān)管、現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管、規(guī)則監(jiān)管與原則監(jiān)管的具體監(jiān)管方式并結(jié)合我國實際國情做出合理取舍，提出應當在市場準入、市場服務內(nèi)容、市場退出三個階段采取靈活的監(jiān)管措施，以求達到維持市場穩(wěn)定和平衡各方利益的監(jiān)管目標。
　　第五部分是對網(wǎng)絡第三方支付監(jiān)管者法律責任的探討與分析。監(jiān)管