我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的資產(chǎn)配置研究.pdf

1、近以來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長(zhǎng),居民個(gè)人可支配收入不斷增加,這其中不乏一些借著改革開(kāi)放的春風(fēng)先富起來(lái)積攢了大量財(cái)富的高凈值人群,此類人群的年齡多在40-60歲之間,被稱為“富一代”,隨著財(cái)富的不斷增加和希望財(cái)富能夠傳承下來(lái),打破“富不過(guò)三代的魔咒”的想法,使得他們希望能夠有專門的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)為其提供獨(dú)特的財(cái)富保值、增值等服務(wù)。同時(shí),我國(guó)的銀行業(yè)面對(duì)著長(zhǎng)期存在的同質(zhì)化較高、利率市場(chǎng)化進(jìn)程加快以及發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁的網(wǎng)絡(luò)金融等問(wèn)題,使得銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)壓

2、力越來(lái)越大,盈利能力受到了嚴(yán)重的考驗(yàn)。于是,具有私密性強(qiáng)、專業(yè)性高、盈利能力高、抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)等特點(diǎn)的私人銀行業(yè)務(wù),在這種需求與供給的共同驅(qū)使下在我國(guó)應(yīng)運(yùn)而生。
　　私人銀行業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)在2004年進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng),但其真正發(fā)展卻是在2007年,因此,2007年被稱為私人銀行業(yè)務(wù)元年。因其發(fā)展時(shí)間較短,目前國(guó)內(nèi)對(duì)其研究大多是從兩方面進(jìn)行研究,一是從客戶關(guān)系管理角度研究如何獲取客戶資源、加強(qiáng)客戶忠誠(chéng)度;二是從產(chǎn)品銷售方面

3、研究如何向私人銀行客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品從而提高商業(yè)銀行的產(chǎn)品銷售量,以增加其利潤(rùn)來(lái)源點(diǎn)。這兩方面都未對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)如何為客戶提供高效獨(dú)特的資產(chǎn)配置方案進(jìn)行研究。本文即以資產(chǎn)配置為核心,通過(guò)分析私人銀行客戶特征和產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益特征研究如何為客戶設(shè)計(jì)合理的資產(chǎn)配置方案。
　　本文首先對(duì)我國(guó)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行簡(jiǎn)要的概括,對(duì)比分析了私人銀行業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)外各大銀行的發(fā)展?fàn)顩r,同時(shí)對(duì)經(jīng)典的資產(chǎn)配置理論進(jìn)行了梳理,指出資產(chǎn)配置在私人銀行業(yè)務(wù)中的重要