商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險防控法律機制研究.pdf

1、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務,是指商業(yè)銀行專門為個人客戶提供的財務分析、財務策劃、顧問咨詢、資產(chǎn)管理等一系列綜合化、專業(yè)化理財服務的活動。隨著人們收入水平的提高和對財富增值保值需求的加劇,人們越來越迫切的要求進行多元化的投資,而商業(yè)銀行個人理財業(yè)務成為其中一項重要的投資方式。相對于歐美等發(fā)達國家而言,我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務收入所占銀行業(yè)務收入比重偏低,商業(yè)銀行個人理財業(yè)務仍然存在巨大的發(fā)展空間。但是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務也同其他金融業(yè)務一樣,在

2、其發(fā)展過程中也面臨著諸多風險,如何應對這些風險成為擺在我們面前的現(xiàn)實問題。本文除了引言和結語,分為四個部分對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險防控法律機制進行分析:
　　第一部分,介紹了關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務及其風險的一般理論。針對我國銀監(jiān)會將商業(yè)銀行個人理財業(yè)務法律關系定性為委托代理關系的觀點,本文提出應當將商業(yè)銀行個人理財業(yè)務法律關系定性為信托關系的觀點。本文根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務各類風險的成因和特點,將商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險劃分

3、為法律風險、信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險和聲譽風險六種類型。為了應對我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務所面臨各類風險,本文提出應當完善商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險防控法律機制。
　　第二部分,在前文對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務及其風險的理論進行分析的基礎上,提出了我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險防控法律機制存在的四個主要問題,分別是法律適用問題、信息披露法律機制不完善問題、內(nèi)部風險控制法律機制不健全問題、個人信用法律機制缺失問題。對這些問題的

4、分析,為后面提出解決這些問題的建議奠定了基礎。
　　第三部分,結合我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險防控法律機制存在的問題,并且借鑒美國、日本、英國的商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險防控法律制度建設的先進經(jīng)驗,力求為我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險防控法律機制的完善提供有益借鑒。
　　最后,針對我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險防控法律機制的問題,借鑒美英日三國的成功經(jīng)驗并且結合我國的實際情況,提出完善我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險防控法律機制的建議