我國個人消費信貸風險防范的法律對策研究.pdf

1、當前，消費在我國國民經(jīng)濟中的地位已經(jīng)上升到了前所未有的高度?！笆濉币?guī)劃提出要建立擴大消費需求的長效機制，把擴大消費需求作為擴大內需的戰(zhàn)略重點。黨的十八大報告也強調，使經(jīng)濟發(fā)展更多依靠內需特別是消費需求拉動①。這意味著我國銀行業(yè)金融機構在助推消費增長方面的空間將是巨大的。
　　 2008年全球金融危機后，我國個人消費信貸業(yè)務取得了飛速發(fā)展，數(shù)據(jù)顯示我國全部金融機構個人消費貸款余額由2007年末3.3萬億元增長到2012年末的1

2、0.4357萬億元②。但由于我國消費信貸立法層次低，個人征信系統(tǒng)不完善，未形成良好的社會信用環(huán)境;銀行業(yè)金融機構信貸風險管理薄落，缺乏有效的信貸風險監(jiān)管機制和風險分散機制;居民消費需求在國家政策刺激下被放大，部分銀行業(yè)金融機構過度營銷等。導致部分居民出現(xiàn)過度負債傾向，個貸違約率呈上升趨勢，金融詐騙層出不窮，加大了個人消費信貸的整體風險。
　　 本文首先闡述了我國個人消費信貸的涵義與特征;其次對我國與英美國家個人消費信貸立法進行了

3、比較，并提出我國可學習借鑒之處;再次重點論述了我國個人消費信貸存在的風險及其成因;最后從法律角度提出了幾點防范我國個人消費信貸風險的法律對策。要切實防范消費信貸風險，守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風險底線，加快我國消費信貸法制建設及完善消費信貸風險分散機制是關鍵，本文從法律角度對我國個人消費信貸業(yè)務風險防范對策進行有益探討，希望能促進個人消費信貸業(yè)務穩(wěn)定、快速、健康發(fā)展，從而促進銀行業(yè)金融機構信貸資產(chǎn)質量的提高及社會信用環(huán)境的建立;更重要的是