商業(yè)銀行供應鏈金融業(yè)務風險管理研究.pdf

1、近年來，中小企業(yè)在推動經(jīng)濟平穩(wěn)增長、促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級方面發(fā)揮的作用越來越明顯。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計，我國在2014年的GDP中大約有六成是由中小企業(yè)貢獻的。中小企業(yè)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展將是我國經(jīng)濟保持穩(wěn)定增長的重要推力，然而目前存在的一些問題卻迫使中小企業(yè)放慢了發(fā)展的步伐，其中比較突出的就是中小企業(yè)的資金短缺問題。中小企業(yè)由于自身生產(chǎn)規(guī)模小、抗風險能力弱、缺乏穩(wěn)定現(xiàn)金流等原因一直很難通過銀行融到足夠的資金來支持自己的發(fā)展，而供應鏈金融的出現(xiàn)則可以在一定

2、程度上幫助中小企業(yè)解決這個問題。在銀行的供應鏈金融業(yè)務中，由于核心企業(yè)為需要融資的中小企業(yè)提供了信用支持，所以這些中小企業(yè)就可以通過銀行獲得更多的資金幫助，從而能夠快速走出資金短缺的困境。伴隨著中小企業(yè)的崛起以及這些企業(yè)資金需求的不斷增長，銀行的供應鏈金融業(yè)務在未來幾年內(nèi)必將以較快的速度取得更大的發(fā)展。
　　在適度擴大總需求的同時，著力加強供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提高供給體系的質(zhì)量和效率，已經(jīng)成為我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的重要突破口和著力點。供給側(cè)

3、改革對商業(yè)銀行而言，就是通過金融創(chuàng)新創(chuàng)造出更多優(yōu)質(zhì)高效、能滿足客戶個性化需求的金融產(chǎn)品，提高商業(yè)銀行助力企業(yè)發(fā)展的水平，積極發(fā)展普惠金融，優(yōu)化金融資源配置，最終實現(xiàn)銀行的變革轉(zhuǎn)型。供應鏈金融是商業(yè)銀行在供給側(cè)改革中的一項重要創(chuàng)新，近年來，隨著利率市場化進程的逐漸加快，商業(yè)銀行利差也在不斷收窄，傳統(tǒng)的盈利模式已經(jīng)難以支撐起銀行未來的發(fā)展，所以商業(yè)銀行必須加快金融創(chuàng)新，通過打造自己的特色化金融產(chǎn)品來提高自身的市場競爭力。供應鏈金融業(yè)務能夠幫

4、助銀行發(fā)展大批中小企業(yè)客戶，幫助銀行提高中間業(yè)務收入，所以目前有越來越多銀行開始積極發(fā)展供應鏈金融業(yè)務，有些銀行甚至還把發(fā)展供應鏈金融提升到了銀行發(fā)展戰(zhàn)略的高度。2016年2月份，人民銀行聯(lián)合其他政府部門發(fā)布了《關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見》，這個文件專門對如何發(fā)展應收賬款質(zhì)押融資做出了具體表述。利好政策的出臺必將進一步促使商業(yè)銀行更加積極地發(fā)展供應鏈金融業(yè)務，銀行的供應鏈金融業(yè)務在今年可能會呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，可以預見的是

5、供應鏈金融業(yè)務必將成為商業(yè)銀行加快轉(zhuǎn)型、提高利潤的一大利器。但是，目前許多銀行只看到了發(fā)展供應鏈金融業(yè)務所產(chǎn)生的效益，對供應鏈金融業(yè)務的風險卻重視不夠，在供應鏈金融業(yè)務的風險管理上也存在一些問題。本文結(jié)合相關(guān)案例對銀行在供應鏈金融業(yè)務中面臨的風險進行了分析并且根據(jù)風險的成因給出了相應的防范對策，同時本文也分析了銀行在供應鏈金融業(yè)務的風險管理上存在的問題并且以此為基礎(chǔ)給出了一些自己的建議。
　　本文首先對銀行供應鏈金融業(yè)務在幫助中小

6、企業(yè)走出資金短缺困境方面發(fā)揮的作用以及銀行供應鏈金融業(yè)務的發(fā)展狀況進行了介紹，并且以此作為背景引出了銀行供應鏈金融業(yè)務的風險管理這個主題，同時本文在對研究內(nèi)容和研究方法進行介紹的基礎(chǔ)上，指出了本文的創(chuàng)新點及不足。之后，本文對商業(yè)銀行供應鏈金融業(yè)務的概念、特點、融資模式及發(fā)展現(xiàn)狀進行了闡述并且在此基礎(chǔ)上對商業(yè)銀行供應鏈金融業(yè)務的主要風險進行了分析。接下來，本文對銀行在供應鏈金融業(yè)務三種主要融資模式中面臨的風險進行了分析并且根據(jù)風險的成因給

7、出了相應的防范措施，與此同時還用三個案例分別對三種主要融資模式的風險管理問題進行了具體說明。最后，本文分析了銀行在供應鏈金融業(yè)務的風險管理上存在的問題并且就這些問題的改進提出了自己的建議。
　　本文共分為六個部分。第一部分主要闡述了本文的研究背景及意義、研究內(nèi)容及方法，同時指出了本文的創(chuàng)新點及不足。第二部分主要闡述了商業(yè)銀行供應鏈金融業(yè)務的概念、特點、融資模式和發(fā)展現(xiàn)狀。第三部分首先分析了銀行供應鏈金融業(yè)務面臨的主要風險，然后以此