銀行與擔保機構合作機制完善研究——基于安徽省L縣的經驗分析.pdf

1、隨著我國經濟的發(fā)展、市場的日益完善，中小企業(yè)發(fā)展迅速。然而，大多數中小企業(yè)都處于剛起步階段，自身實力不強，需要相應的資金支持。中小企業(yè)經營管理落后、創(chuàng)新能力較弱、缺乏競爭力、市場風險高的現實，致使銀行普遍不愿意為其貸款，使其陷入融資困境。而為起到增信的作用，擔保機構參與其中，提供擔保，同時承擔了部分，甚至是全部的代償風險，這又不利于擔保行業(yè)的健康發(fā)展。因此，在擔保機構、銀行與中小企業(yè)三方共同的合作關系中，銀行與擔保機構在擔保業(yè)務中能否建

2、立長期有效的合作機制則顯得尤為重要。
　　本文從我國的擔保行業(yè)發(fā)展情況入手，并論述銀行與擔保機構合作現狀，分析其存在的問題。我國20世紀90年代開始，就不斷探索、建立適合我國經濟發(fā)展的擔保體系，并逐步形成了政策性、互助性與商業(yè)性擔保機構為互為補充的行業(yè)格局。在近十多年來，擔保機構發(fā)展迅速，地方不斷創(chuàng)新?lián)ＤＪ?，但擔保行業(yè)發(fā)展仍有潛藏著隱患，法律法規(guī)不完善、監(jiān)管缺失、沒有健全的擔保機構資金補償機制等，影響著擔保行業(yè)的規(guī)范、可持續(xù)發(fā)展

3、。同時，銀行與擔保機構之間的合作規(guī)模有所擴大，但仍有很多銀行合作主動性不高、雙方之間地位不對等、利益共享、風險共擔的合作模式尚未建成，制約著擔保機構業(yè)務的發(fā)展、限制了擔保規(guī)模的擴大。文章結合在L縣的實地調研，介紹了該縣唯一一家政策性擔保機構A擔保公司的發(fā)展情況，就統(tǒng)計數據的分析來看，A擔保公司近三年來發(fā)展迅速，擔保規(guī)模不斷擴大。在與L縣農商銀行等金融機構的合作方面，取得較大的成果;但在分散風險方面未能實現有效分擔。
　　在對我國擔

4、保業(yè)分析基礎之上，本文選擇了日本、美國和德國三個比較有代表性的國家，論述了三國各自建立具有本國特色的擔保體系，日本建立的是一種政府與市場結合型的擔保模式，美國則是聯(lián)邦政府直接設立機構，一種直接參與的模式，而德國則采用的是市場化的運作模式。在三國的擔保業(yè)務運作中，貸款擔保前，雙方協(xié)商一致，達成了長期有效的合作協(xié)議;業(yè)務中，雙方加強信息資源共享;代償發(fā)生時，又按照約定的比例共同承擔風險，一系列完善的機制促進銀行與擔保機構雙方合作的順利進行，