J小貸公司不良貸款風險管理策略優(yōu)化研究.pdf

1、自2005年商業(yè)化小額貸款公司在國內(nèi)試點以來，小額貸款公司從最初的數(shù)家公益性質(zhì)的信貸機構(gòu)已經(jīng)發(fā)展成為一個機構(gòu)近萬家，貸款余額規(guī)模近萬億元，從業(yè)人員超10萬人，國家認可的非存款類信貸行業(yè)，當前，小額信貸行業(yè)已經(jīng)成為民問資本陽光化的主要形式。作為傳統(tǒng)金融機構(gòu)的主要補充形式，小額貸款公司累計為上千萬的“三農(nóng)”和中小微實體企業(yè)、個體工商戶提供了信貸資金服務，在推動國家普惠金融方面發(fā)揮了舉足輕重的作用。小額貸款公司的自身發(fā)展，在2008年2012

2、年經(jīng)歷了爆發(fā)性增長，期間成為民間資本萬眾矚目的焦點。自2013年后，也經(jīng)歷了行業(yè)發(fā)展的瓶頸期，期間不良貸款率不斷上升，眾多小貸公司原有的經(jīng)營模式受到了生存挑戰(zhàn)。如何有效地進行風險控制，以實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，已經(jīng)成為當前小貸行業(yè)發(fā)展面臨的現(xiàn)實問題。
　　本文以江蘇一家中等規(guī)模的J小貸公司為研究對象，從公司的不良貸款問題為切入點，深入分析影響貸款風險的各方面因素，并探尋解決或改善的方法。首先，介紹了選題的背景、意義及研究方法，分析了整個小

3、額信貸行業(yè)的發(fā)展狀況及當前面臨的問題及挑戰(zhàn)。然后，介紹J小貸公司的基本狀況和不良貸款現(xiàn)狀，重點分析了造成當前不良貸款的五個主要的因素，分別是環(huán)境風險經(jīng)濟疲軟、產(chǎn)品風險先天過高、組織風險職責混亂、流程風險隱患眾多、人力風險專業(yè)不足。最后，就以上的五個不良貸款影響要素，分別提出了具體的改善方法。通過業(yè)務模式轉(zhuǎn)型讓小貸公司以適應當前的經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢;通過信息化平臺建設、征信系統(tǒng)建設和拓展低成本融資渠道，來降低信貸產(chǎn)品的風險;通過組織架構(gòu)重建和分