政策性銀行監(jiān)管研究.pdf

1、政策性銀行是專門為貫徹和配合政府社會和經濟發(fā)展政策或意圖，在某一領域內從事特定融資活動的金融機構，是一國金融體系的重要組成部分。政策性銀行作為具有銀行屬性和承擔政府金融職責的金融機構，其地位的特殊性，決定了監(jiān)管機構對其監(jiān)管也具有特殊性。對我國政策性銀行實行有效監(jiān)管，就是要完善法制建設，對監(jiān)管架構進行改革，強化和完善內部、外部監(jiān)管體系，建立資本金補充和風險補償機制，以保證政策性銀行的穩(wěn)健經營和健康發(fā)展，更好地發(fā)揮政策性金融的功能和作用。同

2、時，實現對政策性銀行的有效監(jiān)管，重點之一是要通過制定政策性銀行法，完善政策性銀行的法制建設，使監(jiān)管部門真正做到依法監(jiān)管和依法檢查。這是本論文的理論基礎。 政策性銀行監(jiān)管是我國金融監(jiān)管的一個重要組成部分，是近年來金融監(jiān)管工作中需要研究的一個重點課題。當前，隨著市場經濟體制逐步完善、金融體制改革的深入，政策性銀行也暴露出一些亟待解決的問題，特別是法制建設滯后、功能定位不明等制度上的缺陷，已明顯制約了我國金融體系的完善和經濟的發(fā)展。如

3、何對政策性銀行進行有效監(jiān)管，完善其運行機制，以便更有效地發(fā)揮其政策性金融的作用是急需研究的問題。另外，相對于商業(yè)銀行而言，關于政策性銀行法律制度方面的理論研究始終較為薄弱，而且立法實踐滯后于經營思路的轉變和業(yè)務領域的發(fā)展。本文結合監(jiān)管工作實際，參考有關研究報告，從政策性銀行的歷史發(fā)展進程出發(fā)，考察國內外政策性銀行的主要情況和監(jiān)管情況，分析了政策性銀行監(jiān)管的必要性，對各國政策性銀行監(jiān)管狀況進行了比較研究，在此基礎上提出了對我國政策性銀行監(jiān)

4、管的建議。同時，本文以我國政策性銀行建立的法制背景為視角和語境，提出了目前在法制建設中存在的問題以及相關對策。 本論文正文共分為三部分，具體結構安排如下： 第一部分為“政策性銀行監(jiān)管的必要性”。此部分通過對政策性銀行的定義、歷史發(fā)展、功能等方面內容的概述，總結了對政策性銀行實行監(jiān)管的必要性以及監(jiān)管的主要內容。首先，本文參考國內有關學者對政策性銀行概念的定義，對政策性銀行的概念予以厘清。其次，從國內外政策性銀行產生和演變的

5、角度出發(fā)，本文對政策性銀行的歷史發(fā)展加以回顧，并重點闡述了我國三家政策性銀行設立的目的、過程及各自所承擔的主要任務。第三，結合政策性銀行在實際運作中的特點，將其緊密配合經濟政策的特有職能概括為四個方面，即政策性、引導性、區(qū)域經濟梯度整合性和補充性功能。第四，從政策性銀行作為政府金融機構和金融企業(yè)的雙重屬性方面，分析指出政策性銀行監(jiān)管的必要性。第五，以監(jiān)管主體為視角，將政策性銀行的監(jiān)管方式區(qū)分為外部監(jiān)管和內部監(jiān)管，并分別對這兩種監(jiān)管方式的

6、主要監(jiān)管內容加以概括。 第二部分為“國內外主要政策性銀行情況和監(jiān)管比較”，這是本論文的核心內容。在這一部分中，首先對日本、韓國、德國及我國的政策性銀行的主要情況、立法沿革和監(jiān)管情況進行了比較和評價，在此基礎上從政策性銀行的監(jiān)管類型、監(jiān)管機制的特征、監(jiān)管權力結構三個方面進行了國際比較。最后，根據國內外政策性銀行監(jiān)管狀況的比較研究，在借鑒國外一些先進監(jiān)管經驗的基礎上，結合監(jiān)管工作經驗，提出了我國政策性銀行監(jiān)管改革的七條建議，即調整各

7、有關政府部門的監(jiān)管職能分工、建立政策性銀行監(jiān)管協(xié)調機制、建立和完善考核指標體系、完善政策性銀行公司治理結構、加強風險監(jiān)管以保證監(jiān)管的有效性、建立資本金補充機制、建立風險補償機制。 第三部分為“我國政策性銀行的法制建設分析”。從政策性銀行成立至今，我國尚未出臺規(guī)范政策性銀行運作的法律，這給政策性銀行的健康發(fā)展和對其實施有效監(jiān)管帶來諸多困難，盡快制定政策性銀行法已成為完善我國政策性銀行監(jiān)管體制的當務之急。本部分從我國政策性銀行建立的

8、法制背景出發(fā)，對現行法律制度存在的弊端以及因相關制度的缺失所延伸出的問題進行了闡述，提出了完善我國政策性銀行立法的對策：一是對我國政策性銀行立法應當采用的模式及框架進行了比較和研究；二是提出我國政策性銀行立法應堅持的五條原則，即政策性原則、安全性原則、堅持微利性原則、自主、保本經營、企業(yè)化管理原則以及不和一般商業(yè)性金融機構競爭原則；三是提出構建我國政策性銀行的法律體系需要在宏觀和微觀層面關注與重視的幾個問題，主要是立法應注意立足于我國國

9、情、同時借鑒國外的先進經驗、要具有前瞻性、應把握政策性銀行發(fā)展的歷史趨勢、要明晰政策性銀行的法律地位、要明確政策性銀行的目標和宗旨、要合理規(guī)范政策性銀行的資金來源、資金運用與業(yè)務范圍以及要建立明確的責任制度等八個方面的問題。本論文力圖達到的創(chuàng)新之處： 由于國內以政策性銀行監(jiān)管為專題的研究并不多見，導致目前該論題的研究資料相對貧乏。本論文在搜集并梳理國內已有學術資料的同時，結合對政策性銀行實際監(jiān)管的工作經驗，特別是結合當前對政策性